Ahorrar en dólares es una opción que cada vez está tomando más fuerza en Colombia. En este artículo te vamos a mencionar por qué puede ser una buena idea, y cuáles son algunas opciones para hacerlo.

Para entender mejor las razones para tener tus ahorros en dólares, tenemos que empezar por revisar cuál ha sido el comportamiento del dólar en los últimos años. En el 2011, el dólar estaba costando $1.778 pesos (Septiembre 2011). En 2018, el costo subió a $3.065. En Abril de 2024 está en $3.857

En la siguiente gráfica puedes ver fácilmente cómo en los últimos años el valor del dólar oficial respecto a la moneda local ha incrementado aproximadamente en un 118%. Es decir, utilizando únicamente la variación de la moneda estadounidense con respecto a la moneda nacional, es posible ahorrar y ganar dinero. Este es el historial de la cotización del dólar en los últimos 10 años en Colombia:

Ten en cuenta que el dólar tiene variaciones y actualmente está en un punto muy alto. Al tratarse de una moneda fuerte, es de esperar que comparado con el peso colombiano, el precio del dólar siga siendo más sólido, tenga mejor proyección a largo plazo y no se devalúe tanto como el peso.

Debido a regulaciones del gobierno, los bancos en Colombia no pueden ofrecer cuentas de ahorros en dólares directamente. Otra opción "tradicional" es simplemente comprar dólares en casas de cambio, guardarlos y venderlos cuando éste suba. Sin embargo, puede resultar riesgoso simplemente guardar y proteger tu inversión especialmente si ahorras grandes cantidades de dinero o tienes que preocuparte sobre la seguridad de montos altos de dinero.

Beneficios de abrir una cuenta de ahorros en dólares

• Protección contra la inflación y la devaluación de la moneda local.
• Acceso a oportunidades de inversión en mercados internacionales.
• Diversificación de tu cartera de inversiones.
• Facilidad para realizar transacciones internacionales o viajar al exterior.

¿Dónde puedo ahorrar en dólares en Colombia?

1. Compra de dólares en casas de cambio

Puedes adquirir dólares físicos en casas de cambio autorizadas. Comprar dólares en casas de cambio es una opción válida, pero debes tener en cuenta comparar tasas, entender la TRM como referencia (la TRM es una tasa de referencia que las casas de cambio no están obligadas a ofrecer) y, sobre todo, tener un plan para hacer rendir tus ahorros en dólares en vez de solo guardarlos.

2. Apertura de una cuenta de ahorros en Estados Unidos

Algunas entidades financieras permiten a los colombianos abrir cuentas de ahorro en dólares en Estados Unidos. Algunos bancos colombianos como Bancolombia, Itaú y Davivienda ofrecen la posibilidad de abrir cuentas de ahorros en dólares en Estados Unidos a través de sus subsidiarias en ese país. Sin embargo, debes cumplir ciertos requisitos como presentar tu identificación, demostrar solvencia económica y el origen lícito de tus fondos.

Sin embargo, es importante considerar algunas desventajas:

• Comisiones por mantenimiento de la cuenta.
• Exigencia de mantener un saldo mínimo depositado.
• Costos adicionales por cambio de moneda, como la TRM más una comisión por transacción internacional

Además de estos gastos, debes tener en cuenta que si no eres residente en Estados Unidos o no cuentas con un número de seguridad social, es probable que debas viajar personalmente para abrir la cuenta de manera presencial.

Si bien esta opción te permite generar ahorros en dólares y aprovechar los servicios bancarios estadounidenses, las comisiones y requisitos pueden resultar elevados en comparación con otras alternativas disponibles actualmente.

3. Inversión en el mercado de Estados Unidos

Puedes acceder al mercado de valores estadounidense y diversificar tus activos en empresas internacionales cotizadas en dólares. Puedes tener un broker o comisionista de bolsa en Estados Unidos, ya que invertir en Estados Unidos en dólares desde Colombia es relativamente más fácil que abrir una cuenta de ahorros en dólares tradicional. Al abrir una cuenta con un broker, puedes fondearla desde tu cuenta bancaria en Colombia, realizar el cambio de divisas dentro de la misma plataforma y finalmente invertir tus fondos en dólares en el mercado bursátil de EE.UU.

Puedes usar una plataforma como Hapi que te permite depositar fondos en tu cuenta de forma sencilla, y disponer de estos fondos para invertir en la bolsa de EE.UU, en ETFs. de forma fácil, rápida y segura.

Una ventaja de este método, es que no solo logras exposición a la moneda estadounidense, sino también al robusto mercado de valores de ese país. Sin embargo, ten en cuenta que esta no es una cuenta de ahorros propiamente, ya que no ofrece una tasa de rendimiento fija por mantener tus fondos depositados.

Al evaluar brokers internacionales, es crucial comparar las comisiones que cobran por apertura de cuenta, operaciones, transferencias internacionales desde tu banco local, y los productos que ofrecen

4. Dólares digitales

Una opción novedosa para ahorrar en dólares son los llamados "dólares digitales", ofrecidos por diversas fintechs y plataformas basadas en criptomonedas estables o stablecoins. Plataformas como Littio o Dollarize te permiten ahorrar en USDC (Criptomoneda). Están sujetos a volatilidad, por lo que hay que ser un poco cauteloso en este método, pero es una alternativa relativamente segura ya que un USDC cuenta con un respaldo en dólares directamente.

Los stablecoins son criptomonedas respaldadas por activos tradicionales como el dólar estadounidense, manteniendo una paridad de 1 a 1 con esta moneda fiduciaria. Algunos ejemplos populares son USDT, USDC

Al igual que con brokers, debes considerar las comisiones, requisitos para fondear y retirar dinero, y estudiar a profundidad las políticas de cada plataforma antes de abrir una cuenta con ellos. Si bien es una alternativa innovadora, debes analizar los riesgos, regulaciones aplicables y garantías de respaldo de cada stablecoin antes de utilizar este tipo de servicios.

Airtm

Airtm es una billetera digital y plataforma de intercambio de divisas de usuario a usuario que está regulada por The Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) y tiene cuyo principal beneficio permitir que tengas una cuenta de ahorros digital (como si estuvieran en Estados Unidos), ahorrar en moneda extranjera y evitar la devaluación de la moneda local. Es decir, en cualquier momento puedes convertir moneda local en dólares americanos.

Airtm combate el lavado de dinero y no cuenta con vigilancia de las autoridades del mercado, como la Superintendencia Financiera.  Sin embargo, el uso de plataformas P2P puede brindarte más control sobre tu dinero ofreciendo al mismo tiempo tasas bajas y competitivas en el mercado.

Funciona a través de una moneda digital. En el momento en que tú ingresas dinero a Airtm, éste se transforma a una moneda digital denominada AirUSD (que es un equivalente a un dólar americano). Puedes depositar dinero en tu cuenta de Airtm en pesos colombianos desde cualquier cuenta de un banco colombiano, y luego puedes pasar a cualquier otra persona que también tenga su cuenta de Airtm. 

• Puedes ahorrar en dólares
• Hacer retiros y envíos
• Cobrar por tus servicios (freelance)

Una recomendación para una buena salud financiera es poder realizar pequeñas sumas de compra de dólares cada mes. Por ejemplo, si quieres ahorrar $100.000 pesos en dólares, los puedes pasar a la plataforma Airtm y ellos automáticamente lo pasan a su moneda digital, que es la moneda que utilizan para facilitar las transacciones entre usuarios a nivel mundial. En nuestro ejemplo, esos $100.000 equivaldrían a aproximadamente $25 AirUSD. 

En el momento que tu quieras retirar tu dinero de Airtm a pesos colombianos, podrás hacerlo de 2 formas:

• Solicitar un retiro directo a una cuenta bancaria en Colombia
• Utilizar el sistema peer to peer

Te recomendamos que revises las comisiones de Airtm para que sea rentable lo que vas a ahorrar en dólares a través de esta plataforma

Ahorrar en dólares Colombia 

El ahorro en moneda extranjera puede ser una buena estrategia para diversificar tu economía y tus finanzas personales. Puedes tomar parte de tus ahorros y conviértelos en dólares para aprovechar esas subidas y saltos del dólar con respecto al peso colombiano.

Como mencionamos anteriormente, al tener un valor volátil no te recomendamos tener todos tus ahorros en dólares sino solo una parte de ellos. 

¿Conviene ahorrar en dólares?

Depende en una gran proporción de tu situación económica actual. En general ahorrar en la moneda americana puede ser visto como una inversión a largo plazo para personas que tienen excedentes de dinero y no necesitan esos recursos con urgencia en el corto plazo. A largo plazo, se puede aprovechar el poder del dólar para recibir beneficios que se generen de la diferencia en la relación cambiaria entre el peso colombiano y el dólar.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que el ahorro en dólares también conlleva riesgos, como la exposición a posibles comisiones, cargos por mantenimiento de cuentas en moneda extranjera y volatilidad en los mercados financieros globales. Por lo tanto, esta decisión debe evaluarse cuidadosamente según tus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión.

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Preguntas Frecuentes

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