Si diriges una pequeña o mediana empresa, es posible que sientas que tus opciones para obtener financiación y financiamiento son limitadas. Afortunadamente, hay varias maneras de obtener el dinero que necesitas, independientemente del tamaño de tu negocio o del tipo de préstamo que necesites. Muchas opciones de préstamos para pequeñas empresas se basan en factores como tus ingresos reales y el tiempo que llevas en el negocio, en lugar de tu historial crediticio. Aquí están algunas opciones para los préstamos para PYMES en Colombia.
El financiamiento le da posibilidad a las empresas de poder continuar o iniciar con sus actividades económicas. La financiación es el proceso de proporcionar fondos para actividades comerciales, hacer compras o invertir. Las instituciones financieras, como los bancos, se dedican a proporcionar capital a las empresas, los consumidores y los inversores para ayudarles a alcanzar sus objetivos. El uso de la financiación es vital en cualquier sistema económico, ya que permite a las empresas adquirir productos fuera de su alcance inmediato.
Este es un resumen de las principales formas ofrecidas por un banco o institución bancaria para financiar tu empresa
El préstamo a plazo es el tipo de préstamo comercial más común ofrecido por los bancos y prestamistas. Estos préstamos permiten pedir prestado una suma de dinero y devolverla en un período fijo de tiempo con pagos regulares. Usualmente una de las mejores formas de que las pequeñas y medianas empresas obtengan la financiación que necesitan.
Este tipo de préstamos se paga en cuotas fijas. Este acuerdo de préstamo le da aún más control sobre tus finanzas, permitiéndote planificar y presupuestar de forma adecuada. Además, sabes la fecha en la que harás el último pago por adelantado. Esto significa que puedes planear alguna financiación adicional si es necesario. Debido a que los préstamos a plazo tienen una estructura de pagos más estable, las pequeñas empresas a menudo pueden pedir prestado más dinero con este tipo de producto financiero. Los préstamos a plazo son excelentes para cubrir todas las necesidades de tu negocio.
Cuanto más corto sea el plazo de reembolso, más altos serán tus pagos, pero menos intereses pagarás con el tiempo. Esto puede ser más beneficioso para las pequeñas empresas que un préstamo a largo plazo que toma diez años para pagar. Por el contrario, cuanto más largo sea el plazo de pago, más bajos serán tus pagos, pero más interés pagarás con el tiempo.
Una línea de crédito comercial es un préstamo que permite el acceso a una cantidad fija de capital, que puede ser utilizado cuando sea necesario para satisfacer las necesidades de los negocios a corto plazo. Una línea de crédito es una de las herramientas que una empresa puede utilizar para financiar las necesidades de capital de trabajo a corto plazo, como por ejemplo:
Un préstamo a plazo fijo vs. una línea de crédito comercial
Desde la perspectiva de un prestamista una línea de crédito y un préstamo a plazo son muy diferentes. Por ejemplo, cuando un prestamista evalúa tu capacidad crediticia para un préstamo a plazo, está observando el perfil crediticio de un negocio para tomar una decisión sobre un préstamo hoy. En el caso de una línea de crédito, estárán observando el rendimiento crediticio de una empresa hoy, para tomar decisiones sobre la solvencia crediticia de la empresa en algún momento del futuro cuando se acceda a la línea de crédito. Para un prestamista, estas son dos situaciones muy diferentes y podrían explicar por qué el proceso de calificación para una línea de crédito podría ser un poco más minucioso.
Las líneas de crédito suelen utilizarse para fines operativos a corto plazo y para actividades de generación de ingresos más inmediatos, ya que la empresa puede acceder a los fondos según sea necesario.
Cuando se abre una línea de crédito comercial, la empresa recibe acceso a una cantidad determinada de fondos para utilizarlos según sea necesario. Un estado de cuenta mensual que refleje la cantidad de crédito utilizada también incluirá cualquier cargo por intereses (a diferencia de un préstamo a plazo, sólo pagas intereses por los fondos que utilizas a medida que los usas). Una vez reembolsado el dinero, el límite de crédito está disponible para volver a acceder a él cuando sea necesario. El calendario de pagos periódicos para pagar una línea de crédito variará según el banco. Si tu empresa requiere regularmente acceso a fondos para satisfacer las necesidades de capital a corto plazo para gestionar los requisitos de capital diarios de la empresa, entonces solicitar una línea de crédito podría tener sentido.
Aunque no es un "préstamo" tradicional, las tarjetas de crédito empresariales son una gran opción para las empresas en sus primeras etapas que necesitan ayuda para ponerse en marcha. Ten cuidado con las altas tasas de interés - y no sobreestimes la rapidez con la que podrás pagar una tarjeta de crédito. En lo posible, escoge una tarjeta de crédito cuyo uso no conlleve un alto interés, hay algunas que de hecho no cobran tasas de interés siempre y cuando pagues todo el saldo en un plazo de tiempo definido
El leasing es similar al préstamo, sin embargo en un contrato de arrendamiento, es el prestamista quien compra el equipo y luego lo arrienda (alquila) de nuevo por una cuota mensual fija - a veces más baja que el pago de un préstamo. La mayoría de los arrendamientos de equipos tienen una tasa de interés y un plazo fijos, pero las tasas de interés y los plazos pueden variar según la compañía de arrendamiento y tu perfil crediticio. Al final del arrendamiento, es posible que puedas comprar el equipo a un valor justo de mercado, o a una cantidad predeterminada dependiendo del arrendamiento.
¿Cómo funciona el arrendamiento?
Muchos distribuidores de equipos ofrecen el arrendamiento de equipos a través de un departamento de arrendamiento interno o trabajan con otras compañías que recomiendan. Esto puede agilizar el proceso de solicitud y hacer que el arrendamiento de equipos sea muy conveniente.
Estas son otras fuentes de financiamiento que puedes considerar para tu empresa
Un préstamo a plazo implica una cantidad fija de fondos, que la empresa recibe en una suma global una vez que el préstamo es aprobado. Los pagos periódicos se suelen reembolsar en un período de tiempo definido, o plazo, en un programa de pagos preestablecido hasta que se paga el saldo en su totalidad. Una línea de crédito es fundamentalmente un crédito con el que una empresa puede pedir prestado cuando lo necesite, devolverlo y volver a usarlo, usualmente por un plazo determinado.