El historial crediticio de una persona sirve para saber cuál es la calificación que se tiene en las centrales de riesgo, basado en los hábitos como deudores. Es importante para el momento en el que se quiera aplicar a un préstamo bancario. Este historial es un registro detallado que incluye información sobre créditos anteriores, pagos realizados a tiempo, retrasos o incumplimientos, lo cual es evaluado por entidades financieras al momento de decidir otorgar un crédito nuevo.

Qué es el historial crediticio

El historial crediticio es la recopilación de tus hábitos financieros, que genera un puntaje o "score" utilizado por bancos y entidades para evaluar el riesgo de prestarte dinero. Sirve para que las entidades financieras evalúen qué tan riesgoso podría ser prestar dinero o conceder créditos a alguna persona.

En Colombia, hay varias entidades encargadas de recopilar esta información. Las más conocidas son Datacrédito y TransUnion (CIFIN). Estas organizaciones reciben datos tanto de instituciones financieras como empresas prestadoras de servicios.

Recuerda, construir un buen historial crediticio no ocurre de la noche a la mañana; requiere disciplina financiera constante y decisiones inteligentes respecto al uso del crédito disponible.

Importancia tener Vida Crediticia en Colombia

Tener vida crediticia y un buen historial crediticio es crucial en Colombia, ya que refleja cómo has manejado tus deudas y obligaciones financieras en el pasado. Esto influye en varios aspectos importantes:

• Acceso a préstamos: Los bancos y entidades financieras lo revisan antes de aprobar cualquier crédito. Un buen historial abre puertas, uno malo las cierra.
• Mejores tasas de interés: Si tu historial muestra que eres responsable, podrías calificar para tasas más bajas. Esto significa pagar menos por el dinero que te prestan.
• Aprobación para arrendamientos o contratos: No solo los bancos lo miran. Arrendadores y empresas pueden chequearlo antes de firmar un contrato contigo.
• Solicitudes de tarjetas de crédito: Un buen historial crediticio aumenta tus probabilidades de ser aprobado para tarjetas con mejores beneficios y condiciones

Consultar score o puntaje gratis

Una de las principales ventajas de registrarte en la plataforma MiDatacredito es que puedes acceder a tu historial crediticio completo. Además, podrás ver tu puntaje o "score", que es el número que los bancos utilizan para evaluar tu capacidad de pago.

Tu puntaje, predice tu probabilidad de cumplimiento en el pago de tus obligaciones financieras en los próximos meses. Mientras más alto sea tu puntaje, los bancos considerarán que tienes mayor probabilidad de cumplir con el pago de tus obligaciones financieras, lo que reduce el riesgo percibido al momento de solicitar un crédito.

1. Consulta tu historial crediticio en Datacrédito

En Colombia, Datacrédito (Experian) es una de las principales entidades encargadas de recopilar y administrar la información sobre los hábitos de crédito de las personas y empresas. Acceder a tu historial crediticio en Datacrédito es fundamental, ya que este reporte refleja tu comportamiento financiero y es utilizado por bancos y entidades para evaluar las solicitudes de crédito.

Datacrédito ofrece varios canales para que puedas consultar fácilmente tu historial de crédito y conocer detalles como tus obligaciones vigentes, pagos puntuales, saldos vencidos, puntaje crediticio y más. A continuación, te explicamos las diferentes opciones disponibles

• Solicitud por internet
• Solicitud escrita
• Centros de atención presenciales
• Citas

Sea cual sea el método que prefieras, es recomendable revisar periódicamente tu historial crediticio en Datacrédito para estar al tanto de tu situación financiera y detectar cualquier posible error o inconsistencia para su corrección oportuna.

Solicitud por internet

Consultar el historial crediticio en Datacrédito Experian es relativamente sencillo. Sigue los pasos:

1. Dirígete a la página de DataCrédito
2. Haz click en la sección "Personas".
3. Una vez en la sección "Personas", haz click en la sección "Mi Datacrédito". Alternativamente, también puedes ingresar directamente a la página Midatacredito.com
4. Si eres un usuario nuevo, tendrás la posibilidad de ver por 1 mes, completamente gratis, tu historia crediticia.

5. Para acceder al plan gratuito, requieres de una tarjeta de crédito válida al momento del registro, conforme lo establecen los Términos y Condiciones. Validarán tu tarjeta de crédito con una transacción de $200 pesos que luego te serán reembolsados
6. Cuando haces clic en el "Primer mes gratis", lo primero que hay que hacer será crear la cuenta. Ingresa tu información personal: Tipo y número de identificación, nombres, apellidos, email y contraseña
7. Una vez crees la cuenta, podrás ingresar con tu número de cédula y la contraseña que seleccionaste
8. Posteriormente, nos pedirá que ingresemos más información para completar el historial crediticio. Ingresa tu ocupación, la actividad laboral, el nivel educativo, tipo de vivienda, estrato, número de personas a cargo, ingresos fijos mensuales, principal medio de movilidad, otros ingresos y número de personas con las que vives. Esta información la ingresas para completar tu perfil
9. Luego de completar esta información, puedes continuar con los datos personales. La plataforma te pedirá que ingreses: Estado civil, fecha de nacimiento, número de celular y el lugar en el que vives
10. Después de finalizar esas secciones. Llegarás al panel principal de información de datacrédito. Inicialmente, verás la actividad reciente con unas alertas y fechas sobre los eventos que han ocurrido con tu historia crediticia
11. Podrás ver bajo la sección "Mis créditos", la información de tus créditos (ya sea con tarjeta de crédito o con un préstamo personal) y los saldos en mora de éstos

Usando tus hábitos financieros, estas entidades generan un puntaje para cada persona. El Puntaje de Crédito, que se traduce en un valor numérico (de 150 a 950), es un resumen tuyo que se puede ser usado por todas las entidades financieras.

Una vez te registras a midatacredito.com, podrás ver cuáles entidades financieras han consultado tu historial en los últimos 6 meses. Podrás saber la fecha y la cantidad de consultas que la entidad bancaria ha realizado. También verás las consultas que se han realizado a través de otros medios.

Además de la consulta por internet, también tendrás otras opciones para que conozcas tu historial crediticio.

Solicitud por escrito

Si el registro por Internet se vuelve muy complicado, otra opción es hacer una solicitud por escrito a Datacrédito. La entidad tendrá 15 días hábiles para contestar tu solicitud. Los requisitos para enviar la carta se pueden encontrar en la siguiente página.

Solicitud Presencial en centros de atención

Existen varios centros de atención distribuidos en algunas ciudades del paìs (Bogotá, Medellín, Cali y Barranquilla). Estos se denominan CAS o Centros de Atención y Servicios

• Bogotá:

  Transversal 55 No. 98 a – 66 local 215 – 216 Centro Comercial Iserra 100. Barrio La Castellana.

  Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 4:00 p.m. (Jornada continua) Sábados: 9:00 a.m. a 1:00 p.m.

• Cali:

  Calle 22N No. 6AN – 24 Torre B Oficina 301. Edificio Santa Monica Central.

  Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 3:00 p.m

• Medellín:

  Cra 43A No. 1 A sur – 29 Of. 705. Edificio Colmena. Barrio El Poblado.

  Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 11:30 a.m. y de 2:00 a 3:00 p.m.

• Barranquilla:

  Calle 74 No. 56 - 36 Oficina 706 Centro Empresarial INVERFIN

  Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 11:30 a.m. y de 2:00 a 3:00 p.m.

Solicitud a través de una cita

Otra opción es utilizar el servicio de agendamiento de citas ofrecido por Datacrédito

Al ingresar a este módulo, deberás ingresar tu información personal (Tipo y número de identificación, primer apellido, segundo apellido, nombres, fecha de expedición de la cédula y correo electrónico). Una vez completes los pasos requeridos, se generará un número de cita

2. Consulta tu historial crediticio en CIFIN (Transunion)

Otra forma de ver tu historial crediticio es a través de lo que anteriormente se conocía como CIFIN (Central de Información Financiera), que a partir del año 2016 fue adquirida por la compañía TransUnion

¿Qué es la consulta CIFIN?

A través de Transunion, es posible tener un reporte de tu historial crediticio de forma rápida y económica.

Transunion te brinda la opción de conocer tu reporte de crédito de forma gratuita (sin el score de crédito). Para obtenerlo, puedes registrarte en el siguiente enlace donde te pedrirán crear un cuenta propocionando tu información básica como número de documento, nombres, correo electrónico y número de celular

Si quieres conocer tu puntaje, tendrás que suscribirte a un plan pago por 1 mes, 3, 6 o 12 meses. El costo del plan de 1 mes cuesta $16.400 y el de 12 meses cuesta $100.800,

En los planes pagos tendrás acceso ilimitado al análisis y simulador de tu score.

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Preguntas Frecuentes