consultar historial crediticio

Consulta tu Historial crediticio en Colombia por Internet

El historial crediticio de una persona sirve para saber cuál es la calificación que se tiene en las centrales de riesgo, basado en los hábitos como deudores. Es importante para el momento en el que se quiera aplicar a un préstamo bancario.

Qué es el historial crediticio

El historial crediticio es la recopilación de los hábitos financieros que tienen las centrales de riesgo, generando un puntaje o "score", que es usado por bancos u otras entidades para tener más información sobre las personas a quienes le pueden brindar un crédito

Consulta tu historial crediticio en Datacrédito gratis

Consultar el historial crediticio en Datacrédito Experian es relativamente sencillo. Sigue los pasos:

  1. Dirígete a la página de DataCrédito
  2. Haz click en la sección "Personas".
  3. Una vez en la sección "Personas", haz click en la sección "Mi Datacrédito". Alternativamente, también puedes ingresar directamente a la página Midatacredito.com
  4. Si eres un usuario nuevo, tendrás la posibilidad de ver por 1 mes, completamente gratis, tu historia crediticia.
  5. página principal midatacredito.com
  6. Para acceder al plan gratuito, requieres de una tarjeta de crédito válida al momento del registro, conforme lo establecen los Términos y Condiciones. Validarán tu tarjeta de crédito con una transacción de $200 pesos que luego te serán reembolsados
  7. Cuando haces clic en el "Primer mes gratis", lo primero que hay que hacer será crear la cuenta. Ingresa tu información personal: Tipo y número de identificación, nombres, apellidos, email y contraseña
  8. Una vez crees la cuenta, podrás ingresar con tu número de cédula y la contraseña que seleccionaste
  9. Posteriormente, nos pedirá que ingresemos más información para completar el historial crediticio. Ingresa tu ocupación, la actividad laboral, el nivel educativo, tipo de vivienda, estrato, número de personas a cargo, ingresos fijos mensuales, principal medio de movilidad, otros ingresos y número de personas con las que vives. Esta información la ingresas para completar tu perfil
  10. Luego de completar esta información, puedes continuar con los datos personales. La plataforma te pedirá que ingreses: Estado civil, fecha de nacimiento, número de celular y el lugar en el que vives
  11. Después de finalizar esas secciones. Llegarás al panel principal de información de datacrédito. Inicialmente, verás la actividad reciente con unas alertas y fechas sobre los eventos que han ocurrido con tu historia crediticia
  12. Podrás ver bajo la sección "Mis créditos", la información de tus créditos (ya sea con tarjeta de crédito o con un préstamo personal) y los saldos en mora de éstos

Cómo funciona

Usando tus hábitos financieros, estas entidades generan un puntaje para cada persona. El Puntaje de Crédito, que se traduce en un valor numérico (de 150 a 950), es un resumen tuyo que se puede ser usado por todas las entidades financieras.

página principal midatacredito.com

Una vez te registras a midatacredito.com, podrás ver cuáles entidades financieras han consultado tu historial en los últimos 6 meses. Podrás saber la fecha y la cantidad de consultas que la entidad bancaria ha realizado. También verás las consultas que se han realizado a través de otros medios.

Consultar score o puntaje gratis

consulta de score en datacredito

Tal vez la principal ventaja de hacer el registro por internet a la plataforma de midatacredito, es que también puedes tener acceso directamente no solo a todo tu historial crediticio, sino también al score o puntaje que verán los bancos. Tu puntaje, predice tu probabilidad de cumplimiento en el pago de tus obligaciones financieras en los próximos meses. Entre más alto, los bancos verán que tú podrás pagar con mayor probabilidad una deuda. Es decir, entre más alto sea tu Score, menor es el riesgo que verán al momento de solicitar un crédito

Alternativas de solicitud Datacrédito

Además de la consulta por internet, también tendrás otras opciones para que conozcas tu historial crediticio.

Solicitud por escrito

Si el registro por Internet se vuelve muy complicado, otra opción es hacer una solicitud por escrito a Datacrédito. La entidad tendrá 15 días hábiles para contestar tu solicitud. Los requisitos para enviar la carta se pueden encontrar en la siguiente página.

Solicitud Presencial en centros de atención

Existen varios centros de atención distribuidos en algunas ciudades del paìs (Bogotá, Medellín, Cali y Barranquilla). Estos se denominan CAS o Centros de Atención y Servicios

  • Bogotá:

    Transversal 55 No. 98 a – 66 local 215 – 216 Centro Comercial Iserra 100. Barrio La Castellana.

    Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 4:00 p.m. (Jornada continua) Sábados: 9:00 a.m. a 1:00 p.m.

  • Cali:

    Calle 22N No. 6AN – 24 Torre B Oficina 301. Edificio Santa Monica Central.

    Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 3:00 p.m

  • Medellín:

    Cra 43A No. 1 A sur – 29 Of. 705. Edificio Colmena. Barrio El Poblado.

    Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 11:30 a.m. y de 2:00 a 3:00 p.m.

  • Barranquilla:

    Calle 74 No. 56 - 36 Oficina 706 Centro Empresarial INVERFIN

    Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 11:30 a.m. y de 2:00 a 3:00 p.m.

Solicitud a través de una cita

Otra opción es utilizar el servicio de agendamiento de citas ofrecido por Datacrédito

Al ingresar a este módulo, deberás ingresar tu información personal (Tipo y número de identificación, primer apellido, segundo apellido, nombres, fecha de expedición de la cédula y correo electrónico). Una vez completes los pasos requeridos, se generará un número de cita

Si estás registrado en la CIFIN (Transunion)

Otra forma de ver tu historial crediticio es a través de lo que anteriormente se conocía como CIFIN (Central de Información Financiera), que a partir del año 2016 fue adquirida por la compañía TransUnion

transunion

¿Qué es la consulta CIFIN?

A través de Transunion, es posible tener un reporte de tu historial crediticio de forma rápida y económica. Hasta el momento no tienen un mes de prueba gratis, como es el caso de datacrédito, sin embargo, puede ser una alternativa interesante para que tengas una fuente de información alternativa sobre tu historial crediticio


Preguntas Frecuentes

¿Cómo hago para saber si tengo vida crediticia?

Tienes vida crediticia al momento de obtener un producto financiero de crédito. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito, que es uno de los tipos de créditos más comunes, significa que ya empiezas una vida crediticia ante bancos o entidades financieras. 

¿Qué es lo que mas aumenta la vida crediticia?

En caso de tener algún producto de crédito con un banco, tener buenos hábitos de pago donde demuestres que no hayas estado ninguna mora ni retraso en pagos es una de las muchas señales que son tenidas en cuenta para construir una buena vida crediticia. 

¿Por qué es importante tener vida crediticia?

El reporte en centrales de riesgo es uno de los principales factores que se revisan en caso de necesitar financiación para algún tipo de crédito por parte de un banco. Tener un buen score te da acceso a mejores tasas y abre las puertas para acceso a crédito en el futuro.

¿Cómo volver a tener un buen historial crediticio?

La forma más eficiente para tener un buen historial es estar atento al cumplimiento de obligaciones financieras y tener un buen hábito de pago. Asegura el pago oportuno a las obligaciones a medida que adquieres deudas.

¿Quién me puede prestar dinero fácil y rápido?

Algunas empresas que pueden prestar dinero son: YaDinero, Bancupo, Solventa, Lineru, Wadana, One2Credit, Credissimo, entre otras.

¿Cómo tener vida crediticia rápido?

La mejor forma de iniciar a tener vida crediticia es a través de productos financieros que te permitan tener acceso al crédito. Existen varias tarjetas de crédito con un cupo bajo para las que no piden muchos requisitos y son una buena oportunidad para empezar a construir tu historial crediticio. Es importante no sobre endeudarse, pero iniciar con deudas pequeñas que no superen tu capacidad de pago es una buena forma para generar información sobre tu comportamiento de pago.

¿Qué hacer para mejorar tu historial crediticio?

El comportamiento de pago es uno de los factores claves para tu historial crediticio. Asegúrate de tener hábitos de pago saludables, pagando dentro de tiempos estipulados. Muchas entidades financieras pueden brindar tasas de interés especiales a quienes un buen puntaje crediticio.

¿Qué pasa si me consultan mucho en datacredito (Experian)?

Toda la información financiera tuya, tanto positiva como negativa, se encuentra en la base de datos de Datacrédito, y es un reflejo de cómo haz manejado tu vida financiera. El peso de una consulta por parte de entidad financiera en esta central de riesgo, es casi nulo y en realidad no afecta tu score o puntaje de crédito.

¿Cuál es un buen score de crédito?

Un score superior a los 700 puntos puede ser considerado bueno. A partir de los 800 puntos hasta 950, se considera un muy buen puntaje de crédito producto de haber demostrado un buen comportamiento financiero y tener una buena capacidad de pago. Tus niveles de endeudamiento y cómo los has utilizado son algunos de los factores que pueden afectar tu score.

¿Cuál es mi capacidad de endeudamiento?

Es la cuota mensual máxima con la que te puedes comprometer en una deuda y está definida por tu nivel de ingresos y por tu perfil de crédito. El propósito es poder determinar el valor máximo que puedes asumir sin poner en riesgo tu estabilidad financiera. Por ejemplo, los bancos pueden revisar esta información y la utilizarla para establecer los cupos de endeudamiento al momento de ofrecer productos de crédito que ya están aprobados.