Abrir una cuenta en dólares en Estados Unidos puede ser una opción atractiva para colombianos. Esta decisión ofrece ventajas ante la devaluación del peso y facilita las transacciones internacionales, lo cuál es muy atractivo para quienes están buscando ahorrar en dólares. Existen diferentes métodos para abrir una cuenta, incluyendo bancos tradicionales y plataformas digitales como Wise. También se pueden optar por cuentas en dólares a través de bancos colombianos, aunque con limitaciones.
La devaluación del peso colombiano ha sido una preocupación constante para muchos. Mantener una cuenta en dólares ayuda a resguardar los ahorros de la inflación y la inestabilidad de la moneda local. Esto proporciona una mayor seguridad financiera al usuario, permitiéndole disfrutar de su dinero en una moneda más estable.
Contar con una cuenta en dólares simplifica la realización de transacciones internacionales. Las personas que reciben pagos en dólares, como freelancers o comerciantes, pueden evitar las complicaciones asociadas con el intercambio de divisas. Esto es especialmente útil para quienes hacen negocios con socios en el extranjero, ya que las transferencias pueden hacerse de forma más rápida y eficiente.
Las cuentas en dólares no solo permiten gestionar ahorros, sino que también brindan acceso a productos financieros internacionales. Algunas entidades ofrecen inversiones en acciones, fondos mutuos y otras oportunidades en divisas fuertes. Esto puede resultar en un rendimiento potencialmente mayor en comparación con inversiones realizadas en pesos colombianos.
Tener una cuenta en dólares facilita las compras en el exterior y los viajes. Al poseer dinero en esta moneda, los colombianos pueden evitar los costos adicionales asociados con los tipos de cambio cuando realizan gastos en Estados Unidos u otros países donde se utiliza el dólar. Esto hace que los viajes sean más placenteros y menos costosos, ya que los individuos pueden acceder a sus fondos sin complicaciones.
Si bien ahorrar en dólares ofrece beneficios, también existen riesgos a considerar:
Existen diversas alternativas que los colombianos pueden explorar para abrir cuentas en dólares en EE. UU. Estas opciones incluyen bancos tradicionales, plataformas digitales y bancos colombianos, permitiendo así una variedad de enfoques en función de las necesidades de cada persona.
Los bancos tradicionales en Estados Unidos, como Chase, Bank of America y Wells Fargo, ofrecen la posibilidad de abrir cuentas para no residentes. Sin embargo, este proceso a menudo requiere que el solicitante esté presente en una sucursal física y cumpla con ciertos requisitos documentales.
Generalmente, se necesita un pasaporte válido, un número de identificación (ITIN o SSN), y comprobantes de domicilio en EE. UU. y en Colombia. Este tipo de apertura puede ser más complicado y requiere cumplir con regulaciones estrictas, lo que puede hacer que no sea la opción más accesible para todos.
Wise ha cobrado popularidad por ser una alternativa más accesible y rápida para abrir cuentas en dólares. Este servicio permite obtener datos bancarios sin la necesidad de estar en Estados Unidos, facilitando transacciones en moneda extranjera.
Para abrir una cuenta en Wise, los usuarios deben registrarse a través de su sitio web o aplicación móvil. El proceso incluye la verificación de identidad, que requiere que se suban fotografías del documento de identidad y una selfie. Esta medida garantiza la seguridad del usuario.
Para activar la cuenta, es necesario realizar un primer depósito de al menos 20 USD. Los fondos depositados se hacen disponibles rápidamente, generalmente en un plazo de minutos a cinco días hábiles, lo que permite acceder a ellos sin largas esperas.
Más información en: https://wise.com/es/
Descargar la aplicación Global66
Para depositar dólares, es necesario descargar la aplicación, agregar pesos colombianos desde tu cuenta bancaria o a través de PSE, y utilizar el botón convertir para cambiar pesos por dólares. La tasa de cambio está determinada por la tasa en el momento de la transacción, y Global66 cobra una comisión fija, que se muestra en la aplicación, alrededor del 1% por cada dólar.
Global66 también proporciona una tarjeta inteligente que te permite pagar en más de ocho divisas, independientemente del país en el que te encuentres. La tarjeta es inteligente, así que si estás en Colombia y pagas un café, te lo cargará en pesos colombianos. Si tienes dólares y quieres pagar con la tarjeta, se cargará a tus ahorros en dólares. También puedes retirar efectivo de cajeros automáticos.
Más información en: https://global66.com/co/cuenta-global
Plenti es una plataforma que ofrece a los colombianos la oportunidad de ahorrar y realizar transacciones en dólares digitales (USDt)
Más información en: https://www.plenti.com.co/
Los bancos en Colombia, como Bancolombia, Davivienda e Itaú, también ofrecen la opción de abrir cuentas en dólares. Esta alternativa permite evitar el viaje a EE. UU., aunque los requisitos y condiciones pueden diferir según la entidad financiera seleccionada.
Cada uno de estos bancos tiene sus características particulares. Bancolombia, por ejemplo, proporciona un acceso bastante completo a operaciones en dólares (https://www.bancolombia.com/negocios/productos/cuentas/ahorros/dolares), pero también tiene costos de mantenimiento que pueden ser significativos. Davivienda, por su parte, tiene un enfoque más centrado en clientes que realizan transacciones frecuentemente en moneda extranjera. Itaú ofrece una opción competitiva, destacándose en el manejo de depósitos y en atención al cliente.
| Requisitos | Bancos en EE.UU. | Wise | Bancos Colombianos |
|---|---|---|---|
| Documentos de Identidad |
|
- Pasaporte o cédula de ciudadanía (formato digital) - Selfie para verificación |
- Cédula de ciudadanía vigente |
| Comprobante de Domicilio |
- Contrato de alquiler - Factura de servicios públicos - Documentos que demuestren residencia en EE.UU. y Colombia |
No requerido | No requerido |
| Depósito Inicial | Varía según el banco | 20 USD mínimo | Entre 5,000 y 20,000 USD |
| Documentación Adicional | Copias de documentos originales | Ninguna | Declaración del origen de los ingresos |
| Presencia Física | Puede que se requiera visita a sucursal | No, proceso 100% digital | Sí, visita a sucursal en Colombia |
| Tiempo de Proceso | Varios días | Minutos (hasta 5 días para acceso a fondos) | Varios días |
* Los requisitos pueden variar según la institución financiera específica.
Abrir una cuenta en dólares en Estados Unidos implica cumplir con ciertos requisitos que varían según el tipo de institución financiera elegida.
Es crucial cumplir con estos requisitos para evitar contratiempos durante el proceso de apertura de la cuenta.
Las regulaciones colombianas permiten a los ciudadanos abrir cuentas en el extranjero. Sin embargo, es importante declarar estas cuentas ante la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) y cumplir con las obligaciones tributarias correspondientes. Además, existen límites en la cantidad de dinero que se puede transferir al extranjero sin necesidad de realizar trámites especiales. Te recomendamos informarte sobre las regulaciones vigentes en la página web de la DIAN o consultar con un asesor financiero para evitar incurrir en infracciones.
Ten presente las normativas fiscales y legales que rigen la apertura y mantenimiento de cuentas en el extranjero. Esta sección aborda los aspectos más relevantes que deben considerarse al acceder a una cuenta en dólares en Estados Unidos desde Colombia.
Los ciudadanos colombianos que mantienen cuentas en el extranjero tienen la obligación de declarar estos activos en sus declaraciones de impuestos. El sistema tributario colombiano exige informar sobre activos que superen un umbral específico, estipulado por la legislación vigente. La falta de declaración puede conllevar multas y sanciones significativas.
Evalúar las comisiones y tarifas asociadas con las cuentas en dólares es clave para garantizar la mejor elección. Las diferencias pueden ser significativas entre los bancos tradicionales y opciones más modernas como Wise.
Manejar una cuenta en dólares requiere una buena estrategia para optimizar su uso y aprovechar las oportunidades que ofrece. A continuación, se presentan diversas recomendaciones y herramientas que facilitan la gestión de fondos en esta moneda.
Para obtener el máximo beneficio de una cuenta en dólares, es importante implementar ciertas estrategias que ayudan a gestionar los fondos de manera efectiva. Algunas de las recomendaciones incluyen:
Contar con las herramientas adecuadas puede simplificar el manejo de fondos en dólares, especialmente cuando se trata de conversiones y envíos de dinero. Algunas opciones interesantes son:
Ahorrar en dólares es una estrategia recomendable principalmente para proteger tu poder adquisitivo frente a posibles devaluaciones de la moneda local. El dólar suele mantenerse como una divisa fuerte y estable, por lo que tener ahorros en esta moneda puede ayudar a mitigar los efectos negativos de la inflación o fluctuaciones cambiarias que afecten al peso colombiano. Además, te brinda acceso a oportunidades de inversión en mercados financieros internacionales.
Existen varias opciones para ahorrar en dólares desde Colombia, tanto físicas como digitales. Puedes adquirir dólares en casas de cambio autorizadas, abrir cuentas de ahorro en dólares a través de bancos locales con subsidiarias en Estados Unidos, invertir en el mercado de valores estadounidense mediante brokers internacionales, utilizar plataformas de "dólares digitales" basadas en criptomonedas estables (stablecoins) o aprovechar las cuentas en dólares que ofrecen algunos neobancos y fintechs.
Se recomienda evitar guardar tus dólares en efectivo en casa, ya que estarían expuestos a riesgos de robo, pérdida o daño. Las opciones más seguras son depositar tus ahorros en dólares en cuentas bancarias, ya sean locales con acceso a divisas o en bancos estadounidenses, o bien utilizar plataformas digitales reguladas y confiables que ofrezcan cuentas en esta moneda, como ciertos brokers internacionales o neobancos.
Ahorrar en dólares puede ser una decisión conveniente cuando se prevé que esta divisa continuará apreciándose frente a la moneda local, impulsada por factores como calificaciones de riesgo país, variaciones en precios de materias primas clave, decisiones de política monetaria de bancos centrales, tensiones geopolíticas, entre otros. Los analistas suelen proyectar periódicamente los rangos futuros de tipos de cambio, lo cual puede orientar la oportunidad de invertir en dólares. Sin embargo, es importante evaluar tu situación personal, objetivos y tolerancia al riesgo.