Una tarjeta de crédito te permite pedir prestado dinero para comprar cosas. Puede haber un costo por pedir prestado ese dinero (puedes pagar intereses y tarifas fijas de cuota de manejo), pero por otro lado, también puede haber beneficios ya que puede ganar descuentos o acumular puntos en los programas de fidelización de los bancos.
Una tarjeta de crédito es un medio de pago que te permite pedir prestado dinero de un banco para realizar compras, desde una hamburguesa hasta un pasaje de ida y vuelta a Estados Unidos. Siempre que reembolses el dinero prestado dentro del "período de gracia" que usualmente es el primer mes luego de que hayas realizado tu compra, no tienes que pagar más. Si no lo devuelves en ese período de tiempo, deberás pagar intereses, que no es más que un porcentaje del dinero que le debes al banco, además de lo que pediste prestado.
Empecemos por las ventajas de tener una tarjeta de crédito. En algunos casos puede resultar útil contar con una tarjeta, vamos a ver los caso principales de porqué las personas solicitan una:
Por otro lado, tener una tarjeta de crédito puede tener algunas desventajas:
Cuando decidas qué tarjeta de crédito deseas tener, debes hacerte esta pregunta: ¿Cómo pagaré los intereses sobre mis deudas? Si pagas el saldo total de tu tarjeta de crédito a tiempo todos los meses: No se te cobrarán intereses. En ese caso, vale la pena obtener una tarjeta de crédito que gane beneficios o recompensas, suponiendo que tengas los puntajes de crédito para poder obetener para una. Generalmente, cuanto mejores sean sus puntajes de crédito en centrales de riesgo, mejores serán las tarjetas para las que eres elegible. Las tarjetas con beneficios especiales te otorgan puntos o millas aéreas cada vez que las usas. Las tasas de interés de estas tarjetas pueden ser más generosas. Las mejores ventajas y las tasas de interés más bajas están disponibles para aquellos con excelente crédito.
Si tienes un saldo al final de mes en tu tarjeta, en otras palabras, si no pagas tu deuda total todos los meses: El objetivo es minimizar tus pagos de intereses, por lo que debes elegir una tarjeta de crédito que tenga una tasa de interés baja.
Tu tarjeta de crédito es emitida por un banco, como Scotiabank Colpatria, Bancolombia o BBVA. El banco determina su tasa de interés, tarifas y beneficios, por lo que es importante encontrar un banco que ofrezca una tarjeta que te guste en esos tres aspectos. Las transacciones se procesan en una red de pagos, como Visa, Mastercard o American Express. Esta red determina en dónde se acepta tu tarjeta, aunque hoy en día en la gran mayoría de comercios y tiendas se aceptan las tarjetas de crédito de las 3 franquicias principales. Otra cosa a tener en cuenta es que algunas ventajas de la tarjeta, como el seguro de alquiler de carro o los seguros, son en realidad cortesías de la red de pago (Visa, American Express o MasterCard) en lugar del banco emisor.
Los bancos y las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero de tres maneras:
No tienes que preocuparte por el primer punto. Las tarifas de transacción se aplican a los comerciantes, no a las personas que usan la tarjeta. En cambio, debes preocuparte por los pagos de intereses y tarifas, que son las 2 variables principales que componen los costos asociados a tener una tarjeta de crédito
Es importante también que sepas que las tarjetas de crédito cobran por diferentes actividades que realices con tu tarjeta. Algunos de los cobros fijos más comunes que puede tener un tarjeta son:
¿Cuál es la manera correcta de usar una tarjeta de crédito? En general, asegúrate de hacer al menos el pago mensual mínimo a tiempo, para evitar recibir algún cobro adicional por no pagar a tiempo o una tasa de interés más alta. Incluso podría verse afectado tu puntaje de crédito.
La mayoría de las principales tarjetas de crédito en Colombia, que incluyen Visa, MasterCard y American Express, son emitidas por bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras. Muchas tarjetas de crédito atraen a los clientes ofreciendo incentivos tales como millas aéreas, devolución en crédito por compras realizadas, bonos de regalo en tiendas y devolución de efectivo en compras.
Para generar lealtad de los clientes, muchas tiendas y establecimientos comerciales emiten versiones de tarjetas de crédito con su marca, es decir con el nombre de la tienda estampado en la cara de las tarjetas. En la actualidad hay muchas tarjetas de crédito de marcas reconocidas que pueden generar beneficios adicionales al momento de usarlas. En este caso, puedes identificar cuál es la necesidad de compras más recurrente que tienes, y solicitar una tarjeta de crédito que tenga algún descuento especial en esa categoría. Por ejemplo:
Un tipo de tarjeta son las amparadas, pero , ¿qué es amparar una tarjeta de crédito? Amparar es cuando el titular de tarjeta de crédito (amparador) cede parte de su cupo para que otra persona lo administre y haga buen uso de éste (amparado). Es una forma para que la personas amparada cuente con todos los beneficios y responsabilidades de una tarjeta de crédito.
La diferencia fundamental entre una tarjeta de débito y una cuenta de tarjeta de crédito es dónde las tarjetas extraen el dinero. Una tarjeta de débito lo toma de tu cuenta bancaria y una tarjeta de crédito lo carga a tu línea de crédito. Puedes encontrar información más detallada que explica las diferencias entre las tarjetas débito y crédito en este enlace