Una de las principales características que se debe tener en cuenta al momento de escoger una tarjeta es la cuota mensual que se debe pagar al banco por poder hacer uso de la tarjeta de crédito. Esta se conoce como la cuota de manejo y, en algunos casos, es posible tener un alivio o excepción de este pago por al menos algunos meses. Sin dudas, la tarjeta de crédito es un producto financiero muy usado por la mayoría de los consumidores colombianos, muchas veces para realizar compras rápidamente o incluso para unificar deudas. Recuerda que aunque no tengas que pagar una cuota de manejo, es recomendable pagar la deuda que tengas antes de la fecha de facturación, con el objetivo de no tener que incurrir en cobros de intereses.
La mayoría de las tarjetas sin cuota de manejo corresponden a beneficios ofrecidos por un tiempo determinado por los bancos al momento de vender una tarjeta a un cliente.
Es un cobro avalado por la Superintendencia Financiera que realizan los bancos para poder cubrir costos de administración, mantenimiento y cupo de crédito. A cambio, tu tarjeta estará activa para realizar compras y avances de dinero en efectivo. El banco otorgará un cupo de crédito para que puedas usarlo en lo que quieras.
Adicionalmente, uno de los beneficios que por lo general no se usan los suficiente son los seguros y asistencias asociadas a cada tarjeta. Existen asistencias en viajes, médicas, de servicios, entre otras que ya están en la cuota de manejo y a las que tendrás acceso con tu tarjeta.
Los bancos realizan promociones especiales a sus productos de crédito, uno de los más comunes es la exoneración de la cuota de manejo por 6 meses o por 1 año. A continuación encontrarás la información de las principales ofertas de cada banco para que puedas solicitar la que mejor se ajusta a lo que estás buscando:
Las tarjetas de crédito de Scotiabank Colpatria son una de las mejores opciones en caso de que no quieras pagar nada por la cuota de manejo. Actualmente cuentan con 5 tarjetas dentro de su portafolio por la que no pagas si cumples algunas condiciones.
Pagas $0 de cuota de manejo si realizas 4 compras con tu Tarjeta de crédito cada mes. Aplica para tarjetas de crédito adquiridas y activadas a partir del 5 de noviembre de 2019. El beneficio aplica para compras presenciales y no presenciales (online o por internet) realizadas entre el primer y el último día del mes anterior para determinar si paga o no paga cuota de manejo en el mes en curso.
SolicítalaTarjeta sin cuota de manejo siempre. La cuota de manejo de $0 no exime el cobro de seguro de vida de deudor.
SolicítalaAl igual que la tarjeta One Rewards, paga $0 de Cuota de manejo si realizas 4 compras con tu Tarjeta de crédito cada mes.
SolicítalaPara el no pago de cuota de manejo deberás realizar 3 transacciones al mes que sumen en total no menos de $200.000.
SolicítalaTendrás la exoneración de cuota de manejo por los primeros 6 meses.
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Las siguientes tarjetas no tienen cobro de cuota de manejo si presenta saldo $ 0 en la fecha de corte, o NO realiza transacciones durante el periodo de facturación:
Por otro lado, la tarjeta VISA MÓVIL No tiene exoneración si presenta saldo en la fecha de corte, o realiza transacciones durante el periodo de facturación.
Bancolombia recientemente anunció el lanzamiento de su primera tarjeta de crédito sin cuota de manejo, las cuales ofrecerán cupos entre $400.000 pesos y 10 millones de pesos.
El principal beneficio de esta tarjeta es que no pagarás cuota de manejo. Carolina Lamiaux, líder regional de desarrollo de negocios en American Express, dijo “Para American Express es un orgullo presentar esta alianza con la que se demuestra el compromiso de nuestra marca con el país"
No pagas por 12 meses si realizas una transacción de compra mensual. Aplica para tarjetas adquiridas hasta el 30 de abril de 2020.
SolicítalaPara esta tarjeta tienes un 50% de descuento en la cuota. No es completamente gratis, pero sí ofrecen un descuento en caso de que quieras contar con una tarjeta de American Express.
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El banco BBVA tiene varios de sus productos con promociones especiales con respecto a los pagos de la cuota. Aunque ninguna tarjeta ofrece la exoneración permanente, cuentas con las siguientes opciones:
Adicionalmente, muchas de estas tarjetas te garantizan el acceso al programa "Beneficios BBVA" en comercios aliados.
Para las tarjetas del banco AV Villas solo se cobra si la usas durante el mes y/o tiene saldo de cartera al corte. La tarjeta de crédito Foemsalud de AV villas no tiene cuota de manejo. Las compras realizadas a nivel internacional, son diferidas automáticamente a 36 meses. Los avances en cajeros automáticos, serán diferidos a 24 meses. Otro beneficio que tienes con AV Villas es la posibilidad de hacer avances por tu Banca Virtual
Si adquieres una tarjeta de crédito Master Clásica o Visa Clásica, tendrás el beneficio de pagar únicamente si la tarjeta presenta saldo al momento del corte de facturación mensual a una tarifa preferencial. Si te asignan dos tarjetas, una de cada franquicia (MasterCard y Visa) sólo se cobrará el valor de una cuota de manejo, si ambas o una de ellas presentan saldo.
El Banco de Bogotá ofrece varios de sus productos sin cuota de manejo por 6 meses. Específicamente las siguientes tarjetas cuentan con este beneficio, dependiendo del tipo de tarjeta que estés buscando:
Podrás solicitar estas tarjetas para que te las envíen a domicilio o en la sucursal del banco más cercana
En adición a las tarjetas ofrecidas por los bancos tradicionales, próximamente saldrán al mercado otras alternativas que pueden ser útiles para tenerlas en cuenta ya vienen sin cuota de manejo. Podrás solicitar alguna de éstas opciones en los próximos meses, con ofertas de valor muy valiosas para todo tipo de personas pues no cuentan con otros cobros asociados a la tarjeta. Adicionalmente, el proceso de solicitud de una tarjeta es muy sencillo, únicamente basta tener tu cédula, un teléfono celular y un correo electrónico.
Nubank, Nequi y Rappi han anunciado algunos beneficios especiales para sus usuarios, lo cual hace que las opciones para tarjetas que no cobren una mensualidad se vuelva cada vez más grande para los usuarios en Colombia. El lanzamiento de la tarjeta por parte de Rappi, en alianza con Davivienda, oferecerá muchas ventajas para sus clientes.
Precisamente, Rappi anunció que una vez esté disponible la tarjeta (diciembre 2020) tendrá un modelo de devolución de dinero, o cashback, el cuál podrás redimir en su plataforma RappiPay, en millas o en descuentos en diferentes comercios. Adicionalmente, puedes retirar efectivo sin costo en cajeros del banco Davivienda.
Por su parte, Nubank, neobanco fundado por el Colombiano David Vélez, que iniciará a operar en el mercado colombiano, ofrece beneficios similares en adición a un programa de referidos que los usuarios también podrán utilizar para ahorrar dinero.
En conclusión, en cuanto a cuota de manejo se refiere, hay muchas opciones en el mercado y todos los bancos ofrecen alguna promoción para captar clientes. Las mejores son las que no te cobrarán nunca por ese rubro. Ten en cuenta que este no es el único factor a tener en cuenta al momento de escoger. Otros factores como disponibilidad del cupo, beneficios, seguros, intereses y cobro de otras operaciones asociados a la tarjeta también deben ser tenidos en cuenta.
Son muchos factores que se deben tener en cuenta, revisar qué tarjeta te ofrece menor costo y además bajos intereses es una buena fórmula para escoger una tarjeta. Adicionalmente ten en cuenta las facilidades que cada banco ofrece para solicitar la tarjeta de forma rápida y segura. Estos factores juegan un papel importante para decidir cuáles serán las mejores tarjetas para ti.
Este valor varía para cada banco, algunos bancos cobran de forma mensual mientras que otros realizan el cobro de forma trimestral. Te recomendamos tener claro cuál es este valor para antes de adquirir una tarjeta
Los requisitos varían para cada banco, por lo general necesitas tu identificación y también demostrar tus niveles de ingresos. En algunos casos también es posible que se revise tu historial crediticio en centrales de riesgo para que el banco pueda determinar cuál es tu historial de crédito