Las cuentas de Ahorro para el Fomento de la Construcción (AFC) son una excelente opción para quienes desean ahorrar para adquirir vivienda mientras obtienen beneficios tributarios. En este artículo, exploraremos las mejores opciones de cuentas AFC en Colombia, sus características y cómo pueden ayudarte a alcanzar tu sueño de tener casa propia.
Una cuenta AFC es un tipo especial de ahorro programado diseñado para fomentar la adquisición de vivienda en Colombia. Estas cuentas ofrecen beneficios tributarios a las personas que ahorran para comprar casa, ya sea nueva o usada, financiada o de contado.
Las cuentas de Ahorro para el Fomento de la Construcción (AFC) no solo te ayudan a ahorrar para tu vivienda, sino que también ofrecen atractivos beneficios tributarios que pueden mejorar significativamente tu situación financiera. Estos beneficios están diseñados para incentivar el ahorro a largo plazo y facilitar el acceso a la vivienda propia. Al utilizar una cuenta AFC, podrás reducir tu carga impositiva y optimizar tu planificación fiscal, lo que se traduce en un ahorro real y tangible. Veamos en detalle cómo estas ventajas fiscales pueden impactar positivamente en tu declaración de renta y en tu bolsillo.
Los aportes a cuentas AFC pueden considerarse como rentas exentas, impactando positivamente la base imponible para el impuesto de renta. Estos aportes no se tienen en cuenta para la retención en la fuente, siempre que se cumplan ciertas condiciones:
Varias entidades financieras ofrecen cuentas AFC en Colombia. Aquí te presentamos algunas de las mejores opciones:
Te presentamos el siguiente resumen y cuadro comparativo con las tasas de algunas entidades que ofrecen esta cuenta en Colombia:
| TASAS DE PRODUCTOS CUENTAS DE AHORRO AFC | ||||
|---|---|---|---|---|
| BANCOS CON AFC | MONTO DE AHORRO | TASA E.A | VIGENCIA | |
| DESDE | HASTA | |||
| Scotiabank Colpatria | $0 | $25.000.000 | 0,01% | Vigentes desde el 1 al 31 de julio 2023 |
| $25.000.001 | $50.000.000 | 0,10% | ||
| $50.000.001 | $100.000.000 | 0,30% | ||
| $100.000.001 | $300.000.000 | 0,50% | ||
| $300.000.001 | $500.000.000 | 0,75% | ||
| $500.000.001 | $5.000.000.000 | 1,25% | ||
| $5.000.000.001 | En adelante | 1,25% | ||
| BBVA | $1 | $499.999 | 1,40% | Vigencia a partir del 04 de Agosto de 2023 |
| $500.000 | $5.000.000 | 1,60% | ||
| $5.000.001 | $20.000.000 | 2,00% | ||
| $20.000.001 | $50.000.000 | 2,20% | ||
| $50.000.001 | $200.000.000 | 2,50% | ||
| Superiores a: | $200.000.000 | 3,00% | ||
| Bancolombia | $0 | $10.000.000 | 0,10% | Tasas vigentes desde 01 de marzo de 2024 |
| $10.000.001 | $20.000.000 | 0,10% | ||
| $20.000.001 | $50.000.000 | 0,10% | ||
| $50.000.001 | $100.000.000 | 0,10% | ||
| $100.000.001 | $400.000.000 | 0,10% | ||
| $400.000.001 | En adelante | 0,10% | ||
| Itau | $1 | $19.999.999 | 1,00% | Tasas vigentes desde 01 de octubre de 2020 |
| $20.000.000 | $49.999.999 | 1,00% | ||
| $50.000.000 | $99.999.999 | 1,00% | ||
| $100.000.000 | En adelante | 1,00% | ||
| Banco de Bogotá | $0 | En adelante | 0,01% | Vigentes desde Agosto 2023 |
| AV Villas | $0 | $5.000.000 | 0,50% | Vigencia: Desde Enero 16 de 2023 |
| $5.000.001 | $20.000.000 | 0,75% | ||
| $20.000.001 | $50.000.000 | 1,00% | ||
| $50.000.001 | $100.000.000 | 1,25% | ||
| Mayor a | $100.000.000 | 1,50% | ||
Vamos a revisar en detalle las características principales de las cuentas de cada banco
Para abrir una cuenta AFC, sigue estos pasos:
Recuerda que no se requiere monto mínimo de apertura ni cuota de manejo.
Abrir una cuenta AFC es solo el primer paso en tu camino hacia la adquisición de vivienda y la optimización de tus beneficios tributarios. Para sacar el máximo provecho de esta herramienta financiera, es fundamental adoptar estrategias inteligentes y mantener una disciplina de ahorro constante. Los siguientes consejos te ayudarán a maximizar los beneficios de tu cuenta AFC, permitiéndote no solo acercarte más rápidamente a tu meta de tener casa propia, sino también aprovechar al máximo las ventajas fiscales que ofrece este tipo de ahorro. Implementar estas recomendaciones te permitirá construir un futuro financiero más sólido mientras reduces tu carga impositiva de manera legal y efectiva.
La mejor opción es la del Banco BBVA basándonos únicamente en las tasas ofrecidas. Para una cuenta AFC depende de las necesidades específicas del cliente. Sin embargo, considerando factores como tasas de interés, beneficios y facilidad de uso, te recomendamos que revises más a detalle la cuenta AFC de BBVA, que ofrece una de las mejores opciones por las siguientes razones:
Sin embargo, es importante notar que la elección de la mejor cuenta AFC puede variar dependiendo de las circunstancias individuales. Por ejemplo:
Si ya tienes otros productos con un banco específico, podría ser más conveniente abrir la cuenta AFC en ese mismo banco para facilitar las transacciones.
Las cuentas AFC son una excelente herramienta para ahorrar y adquirir vivienda en Colombia, ofreciendo beneficios tributarios significativos. Al elegir la mejor cuenta AFC, considera factores como las tasas de interés, la facilidad de uso y los servicios adicionales que ofrece cada entidad. Recuerda que el éxito de tu ahorro dependerá de tu disciplina y constancia. ¡Empieza a ahorrar hoy y acércate a tu sueño de tener casa propia!
Conoce más información y descubre cuál es la mejor cuenta de ahorros en Colombia
Los recursos depositados en una cuenta AFC tienen un tope de hasta el 30% del ingreso y máximo 3.800 UVT al año. En caso de rentas de trabajo, se estableció un tope adicional del 40% con un techo de 5.040 UVT al año a las rentas exentas
La cuenta AFC está exclusivamente destinada al pago del valor de la vivienda o pago de las cuotas de su crédito de vivienda o leasing habitacional. Si se retiran los recursos para otro propósito diferente antes de un periodo de permancencia de mínimo 10 años, se perderán los beneficios tributarios. En ese caso, el banco donde tienes la cuenta AFC efectuará las retenciones que inicialmente no fueron realizadas ante la DIAN
Sí, tienen las mismas condiciones de una cuenta de ahorro en ese sentido. Se embarga el 100% del saldo, y será descontado y girado a la DIAN el valor de la retención contingente, de las consignaciones que no hayan cumplido los 5/10 años.
Sí, el dinero colocado en un Fondo Voluntario de Pensiones (FVP) se puede trasladar a una cuenta AFC
El único requisito a tener en cuenta es que entre ambos ahorros, no se exceda el 25% del salario.
Sí, en esos casos se puede consignar directamente los aportes o informar al agente retenedor, antes del pago, el valor que este deberá consignar en tu cuenta AFC.
Se pueden realizar retiros de los recursos de las cuentas de ahorros AFC para la adquisición de vivienda del trabajador a través de créditos hipotecarios o leasing habitacional.