cdt

Qué es un CDT y cómo seleccionar la mejor opción

Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es un título valor cuyo objetivo principal es permitirte guardar tu dinero durante un tiempo determinado y generar rentabilidad durante un plazo pactado con un banco. Existen diferentes tipos de CDT que pueden variar según la tasa o la titularidad

Una ventaja de los CDT, es que ofrecen rendimientos a una tasa fija, asegurando una rentabilidad libre de riesgo por tiempos no inferiores a 30 días. A medida que el tiempo sea superior, las tasas de rentabilidad también serán superiores

Cómo funciona un CDT

La mayoría de los Bancos ofrecerán los CDTs dentro de su portafolio de productos de ahorros. Algunos requieren que hagas un depósito de un monto mínimo, por lo general puede ser una suma inicial de $100.000. Posteriormente seleccionarás una cantidad de tiempo por el cuál mantendrás ese dinero en el Banco (en el caso de los CDT a término). Una vez transcurra ese tiempo, el banco te devolverá la cantidad de dinero inicial que depositaste, junto con la rentabilidad obtenida

Básicamente el CDT te brindará una rentabilidad a cambio de no retirar ese dinero durante un periodo de tiempo acordado. Precisamente, de allí vienen las siglas CDT: Certificado de Depósito a Término

¿Qué pasa si necesito retirar mi dinero del CDT antes de lo pactado? Debido a que el banco entrega un título valor, éste se puede negociar o vender con otra persona. Ten en cuenta que los plazos y el tipo de tasas, los cuales no son modificables

Las variables a tener en cuenta al momento de seleccionar la mejor opción para un CDT son:

  • Monto de apertura: Cada institución bancaria tiene estipulado una cantidad mínima de dinero que se puede depositar en un CDT
  • Plazo: Por lo general se mide en cantidad de días, pueden haber plazos de 30, 60, 90, 180, 360, 540 o 720 días
  • Tasa: La tasa varía de acuerdo a las 2 variables anteriores. Es decir, el monto del CDT y el plazo. Básicamente es el porcentaje de interés sobre la inversión que estamos realizando.
  • Condiciones del CDT: Por lo general los bancos ofrecerán promociones especiales para incentivar sus CDTs

Tipos de CDT

Los CDTs pueden variar de acuerdo a la tasa. Generalmente los bancos podrán oferecerte las siguientes opciones al momento de abrir un cdt:

  • Tasa fija: Como lo indica el nombre, la tasa que se espera recibir por parte del banco es fija y no varía a lo largo de la inversión en el CDT. Es la opción más tradicional y la que más ofrecen los bancos
  • Tasa variable: En este caso, la tasa puede variar de acuerdo a condiciones externos, como la DTF

Los CDTS también pueden ser clasificados de acuerdo a la materialidad de los mismos. Generalmente, los CDTs se materializan en un título en papel. Sin embargo, es posible que te hayas preguntado, ¿Qué es un CDT desmaterializado? Significa que el título lo obtendrás a través de un canal virtual de una entidad financiera. Sin embargo, funcionará igual que un CDT traficional. Los CDTs desmaterializados para los CDTs desmaterializados tienen como base las disposiciones legales del Código del Comercio, de la Superintendencia Financiera, la Ley 964 de 2005, en el decreto 2555 de 2010, el Decreto 3960 de 2010

Longitud del CDT (30, 60, 90, 180, 360 o 540 días)

Uno de los factores más importantes para seleccionar un certificado de depósito a término es la longitud del mismo. El plazo juega un papel importante en determinar cuál va a ser la tasa que es ofrecida por la entidad financiera. Por lo general, el objetivo del banco es que hacer que el tiempo de la inversión sea largo, por lo que las tasas para esos periodos suelen ser superiores.

Cuál Banco tiene la mejor tasa en CDT

Para saber qué banco es mejor para abrir un CDT y cuál es el más rentable, te recomendamos revisar es cuál es la tasa ofrecida para los diferentes plazos o longitudes de los CDTs. Por eso a contiuación te presentamos un resumen de los mejores CDTs en Colombia con sus tasas


CDT Bancolombia

Bancolombia ofrece tanto CDTs físicos como CDTs desmaterializados.

Beneficios

  • Tienen la máxima calificación de riesgo crediticia (AAA).
  • Debido a que son títulos valores, se pueden negociar con facilidad en el mercado secundario.
  • Se pueden usar como garantía respaldar operaciones de crédito.
  • Si abres tu CDT Bancolombia (único titular) desde una Cuenta de Ahorros o Corriente Bancolombia (único titular) o con recursos en efectivo o en cheque, no pagas el Gravamen a Movimiento Financiero (GMF) o 4x1.000.

Requisitos

  • El monto mínimo es de $1.000.000.
  • El plazo mínimo es de 60 días.

Tasas

Inversión 30-59 días 60-89 días 90-119 días 120-179 días 180-239 días 240-359 días 360-539 días >=540 días
$1.000.000 hasta $9.999.999 0,10% 0,15% 2,95% 3,25% 3,35% 3,45% 3,50% 3,60%
$10.000.000 hasta $49.999.999 0,10% 0,15% 3,35% 3,55% 3,60% 3,85% 4,30% 4,45%
$50.000.000 hasta $199.999.999 0,10% 0,15% 3,80% 3,90% 4,00% 4,40% 4,55% 4,65%
$200.000.000 hasta $499.999.999 0,10% 0,15% 3,95% 4,05% 4,15% 4,50% 4,60% 4,75%
$500.000.000 hasta $5.000.000.000 0,10% 0,15% 4,00% 4,10% 4,20% 4,60% 4,75% 4,85%

CDT Davivienda

Beneficios

  • Puedes recibir los rendimientos periódicamente (mensual, trimestral, semestral), o al final del plazo.
  • De libre negociación en bolsa a través de cualquiera de las oficinas
  • Davivienda ofrece CDT de tasa fija y de tasa variable (IPC)

Requisitos

  • Inversión mínima de $500.000
  • Plazo mínimo de 30 días
  • Puede tener máximo 3 titulares
  • No es redimible antes de la fecha de vencimiento, salvo por venta en el mercado secundario o por orden judicial.

CDT Online BBVA

Beneficios

  • Posibilidad de invertir desde 2 a 12 meses.
  • Elige la periodicidad con la que serán pagados los intereses

Requisitos CDT Online

  • Inversión mínima de $500.000
  • El título del CDT desmaterializado será emitido de forma electrónica y será custodiado por DECEVAL S.A.
  • Mantener activa una cuenta de ahorros o corriente de BBVA. Tener saldo disponible en la cuenta al momento de la constitución de tu CDT Online.

Tasas

Vigencia Noviembre 2019

Tasas CDT Online BBVA:

Plazo en Meses 500 mil - 5 millones 5,1 millones - 49,9 millones 50 - 199,9 millones 200 - 499,9 millones >500 millones
2 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00%
3 4,65% 4,70% 4,75% 4,80% 4,85%
4 4,70% 4,70% 4,80% 4,80% 4,90%
5 4,70% 4,75% 4,85% 4,90% 4,95%
6 4,80% 4,85% 4,90% 4,95% 5,00%
7 4,80% 4,85% 4,90% 4,95% 5,00%
8 4,80% 4,85% 4,90% 4,95% 5,05%
9 4,85% 4,85% 4,90% 5,00% 5,07%
10 4,90% 4,90% 4,95% 5,00% 5,10%
11 4,95% 4,95% 4,95% 5,00% 5,12%
12 5,00% 5,10% 5,10% 5,12% 5,15%

Tasas CDT tradicional BBVA:

Plazo en Meses 500 mil - 5 millones 5,1 millones - 49,9 millones 50 - 199,9 millones 200 - 499,9 millones >500 millones
2 0.25% 0,25% 0,30% 0,35% 0,40%
3 3,90% 4,00% 4,10% 4,25% 4,35%
4 3,90% 4,00% 4,20% 4,30% 4,45%
5 3,95% 4,00% 4,20% 4,30% 4,45%
6 4,15% 4,25% 4,50% 4,60% 4,65%
7 4,15% 4,35% 4,55% 4,60% 4,60%
8 4,15% 4,35% 4,55% 4,60% 4,60%
9 4,20% 4,35% 4,55% 4,60% 4,65%
10 4,25% 4,40% 4,60% 4,65% 4,75%
11 4,25% 4,45% 4,60% 4,65% 4,75%
12 4,30% 4,70% 4,75% 4,85% 5,00%

CDT Banco de Bogotá

El Banco de Bogotá ofrece también un CDT con tasa variable denominado CDT Confianza, es de tasa variable debido a que está vinculado al DTF. El monto de apertura mínima para este CDT es de $500.000 y el plazo mínimo es de 6 meses.

Beneficios

  • Producto que cuenta con el seguro de depósito FOGAFIN.

Requisitos CDT tradicional

  • Monto mínimo de apertura: $100.000
  • Plazo mínimo 30 días
  • Se pueden registrar hasta cuatro titulares
  • Forma de constitución o cancelación puede ser en efectivo, cheque o debito de una cuenta ahorros o corriente del Banco Bogotá

Tasas

Tasas válidas desde: 01 de Julio de 2019. Tasas de interés Efectiva Anual

Rangos <=30 días Tasa Hasta <=60 días Tasa Hasta <=90 días Tasa Hasta <=180 días Tasa Hasta <=360 días Tasa Hasta <=540 días Tasa Hasta >=540 Tasa Hasta
De $100.000 a $49.999.999 3,00% 3,70% 4,10% 4,35% 4,70% 4,90% 5,00%
De $50.000.000 a $99.999.999 3,00% 3,70% 4,20% 4,40% 4,80% 5,00% 5,05%
De $100.000.000 a $199.999.999 3,00% 3,70% 4,25% 4,45% 4,90% 5,05% 5,10%
Mayor o igual a $200.000.000 3,00% 3,70% 4,35% 4,45% 5,00% 5,10% 5,20%

CDT Scotiabank Colpatria

Beneficios

  • Renovación automática.
  • Facilidad de obtener créditos garantizados con el CDT.
  • Seguro de Depósitos Financiero Fogafín

Requisitos

  • El monto minimo para CDTs nuevos es de $1,000,000
  • Documento vigente

Tasas

Tasa Efectiva Anual Del 19 de Noviembre de 2019 al 25 de Noviembre de 2019

Inversión 30-59 días 60-89 días 90-119 días 120-179 días 180-269 días 270-539 días 540-719 días >=720 días
1.000.000 a 49.999.999 0,10% 0,40% 2,85% 3,00% 3,15% 3,21% 3,60% 3,65%
50.000.000 a 99.999.999 0,10% 0,40% 3,00% 3,15% 3,30% 3,36% 3,75% 3,80%
100.000.000 a 499.999.999 0,10% 0,40% 3,15% 3,30% 3,45% 3,50% 3,90% 3,90%
> 500.000.000 0,10% 0,40% 3,25% 3,35% 3,50% 3,60% 4,00% 4,00%

Premios por abrir CDT

Invierte en un CDT Digital Scotiabank Colpatria y gana millas LifeMiles para disfrutar.

Gana Invierte Monto desde -hasta Plazo Recibe una tasa EA
80 Millas 500.000 - 999.999 360 días 1,35%
150 Millas 1’000.000 –1’999.999 360 días 1,35%
300 Millas 2’000.000 –2’999.999 360 días 1,35%
500 Millas 3’000.000 –3’999.999 360 días 1,35%
600 Millas 4’000.000 –4’999.999 360 días 1,35%
800 Millas 5’000.000 –5’999.999 360 días 1,35%
1000 Millas 6’000.000 –6’999.999 360 días 1,35%
1150 Millas 7’000.000 –7’999.999 360 días 1,35%
1300 Millas 8’000.000 –8’999.999 360 días 1,35%
1500 Millas 9’000.000 –9’999.999 360 días 1,35%
1600 Millas 10’000.000 –19’999.99 360 días 1,35%
3000 Millas 20’000.000 –200’000.000 360 días 1,35%

Simulador de CDT (Ejemplo)

Para simular cuánto puede ser la ganancia del CDT, debes tener en cuenta el plazo y el valor de la tasa efectiva anual que recibirías en ganancias por el rendimiento de esos intereses. Por ejemplo, para un tasa fija con las siguientes características:

  • Monto de inversión: $1,000,000
  • Plazo: 2 meses
  • Tasa: 4,50%

Con esas características, el dinero que recibirás luego del plazo de 2 meses será: $1,007,363. Es decir, tendrás una ganancia de $7.363,12

Cómo abrir un CDT

invertir y abrir un cdt

Para abrir un CDT simplemente puedes dirigirte a la oficina de la entidad bancaria con la que consideras que tu inversión es más segura y convenieniente. También puedes realizarlo de forma virtual en el caso de los CDTs digitales o desmaterializados. Muchos bancos ofrecen la posibilidad de hacer la apertura del producto sin necesidad de visitar una oficina. En la mayoría de los casos, debes ser un cliente del banco para tener la posibilidad de realizar la apertura del CDT a través de los canales virtuales.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es un CDT bancario?

Un CDT es un título valor que te permite guardar tu dinero en un banco durante un tiempo determinado, a cambio recibirás intereses los cuáles dependen del monto que deposites y el tiempo que estés dispuesto a dejar tu dinero en el banco.

¿Cómo funciona un CDT?

Funciona de la siguiente forma, las personas dejan su dinero en el banco por un tiempo determinado. Al pasar este periodo, el banco te regresará el dinero que invertiste junto con un dinero adicional (rentabilidad). Esa rentabilidad se puede entender como una recompensa por dejar el dinero al banco y no utilizarlo

¿Cómo se endosa un CDT?

Endosar un CDT es el proceso de registrar la transferencia a otra persona de los derechos sobre un Certificado de Depósito a Término - CDT. Se debe revisar el reglamento del CDT con cada banco, por lo general para que la transferencia surta efectos respecto al banco y terceros, deberá anotarse la negociación en el registro de la oficina del Banco donde se expidió el certificado. El banco puede exigir que la firma del endosante inscrito sea autenticada.

¿Cuáles son los beneficios de un CDT?

Son una buena opción de inversión cuando se tiene una cantidad de dinero sin utilizar. Por lo general son una opción con bajo riesgo para ganar intereses por una suma de dinero que tengamos a nuestra disposición. Otro beneficio es que pueden empezar a invertir con montos bajos

¿Cuál es la diferencia entre CDT y CDAT?

La principal diferencia es que el CDAT (Certificados de Depósito de Ahorro a Término) pueden abrirse a un plazo menor de 30 días, que es el plazo mínimo de los CDT.

¿Cómo abrir un CDT?

La mayoría de los bancos te permiten abrir un CDT online a través de las sucursales virtuales de cada banco. Por ejemplo, para BBVA, simplemente debes ingrear a BBVA net, seleccionar "CDT online en el menú", definir el monto y plazo de tu inversión, revisar las simulaciones de tu inversión y listo.


Recibe consejos de ahorro y actualidad del mundo financiero directamente en tu correo

candado seguro

No compartimos o vendemos la información a ningún tercero.​ Tu información siempre será privada