En este artículo te vamos a contar sobre qué es un CDT, cómo funciona y cuáles son algunas de las opciones que tienes en Colombia para acceder a este producto financiero de inversión. Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es un título valor cuyo objetivo principal es permitirte guardar tu dinero durante un tiempo determinado y generar rentabilidad durante un plazo pactado con un banco. Existen diferentes tipos de CDT que pueden variar según la tasa de interés o la titularidad
Una ventaja de los CDT, es que ofrecen rendimientos a una tasa fija, asegurando una rentabilidad libre de riesgo por tiempos no inferiores a 30 días. A medida que el tiempo sea superior, las tasas de rentabilidad también serán superiores
La mayoría de los Bancos ofrecerán los CDTs dentro de su portafolio de productos de ahorros. Algunos requieren que hagas un depósito de un monto mínimo, por lo general puede ser una suma inicial de $100.000 pesos. Posteriormente seleccionarás una cantidad de tiempo por el cual mantendrás ese dinero en el Banco (en el caso de los CDT a término fijo) con el objetivo que ese capital crezca. Una vez transcurra ese tiempo, el banco te devolverá la cantidad de dinero inicial que depositaste, junto con la rentabilidad obtenida
Básicamente el CDT te brindará una rentabilidad a cambio de no retirar ese dinero durante un periodo de tiempo acordado. Precisamente, de allí vienen las siglas CDT: Certificado de Depósito a Término
¿Qué pasa si necesito retirar mi dinero del CDT antes de lo pactado? Debido a que el banco entrega un título valor, éste se puede negociar o vender con otra persona. Ten en cuenta que los plazos y el tipo de tasas, los cuales no son modificables
Las variables a tener en cuenta al momento de seleccionar la mejor opción para un CDT son:
Los CDTs pueden variar de acuerdo a la tasa. Generalmente los bancos podrán ofrecerte las siguientes opciones al momento de abrir un CDT:
Los CDTS también pueden ser clasificados de acuerdo a la materialidad de los mismos. Generalmente, los CDTs se materializan en un título en papel. Sin embargo, es posible que te hayas preguntado, ¿Qué es un CDT desmaterializado? Significa que el título lo obtendrás a través de un canal virtual de una entidad financiera. Sin embargo, funcionará igual que un CDT tradicional. Los CDTs desmaterializados para los CDTs desmaterializados tienen como base las disposiciones legales del Código del Comercio, de la Superintendencia Financiera, la Ley 964 de 2005, en el decreto 2555 de 2010, el Decreto 3960 de 2010
Uno de los factores más importantes para seleccionar un certificado de depósito a término es la longitud del mismo. El plazo juega un papel importante en determinar cuál va a ser la tasa que es ofrecida por la entidad financiera. Por lo general, el objetivo del banco es qué hacer que el tiempo de la inversión sea largo, por lo que las tasas para esos periodos suelen ser superiores.
Para saber qué banco es mejor para abrir un CDT y cuál es el más rentable, te recomendamos revisar es cuál es la tasa ofrecida para los diferentes plazos o longitudes de los CDTs. Por eso a continuación te presentamos un resumen de los mejores CDTs en Colombia con sus tasas
Bancolombia ofrece tanto CDTs físicos como CDTs desmaterializados.
Beneficios
Requisitos
Tasas
| Inversión | 30-59 días | 60-89 días | 90-119 días | 120-179 días | 180-239 días | 240-359 días | 360-539 días | >=540 días |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| $1.000.000 hasta $9.999.999 | 0,10% | 0,15% | 2,95% | 3,25% | 3,35% | 3,45% | 3,50% | 3,60% |
| $10.000.000 hasta $49.999.999 | 0,10% | 0,15% | 3,35% | 3,55% | 3,60% | 3,85% | 4,30% | 4,45% |
| $50.000.000 hasta $199.999.999 | 0,10% | 0,15% | 3,80% | 3,90% | 4,00% | 4,40% | 4,55% | 4,65% |
| $200.000.000 hasta $499.999.999 | 0,10% | 0,15% | 3,95% | 4,05% | 4,15% | 4,50% | 4,60% | 4,75% |
| $500.000.000 hasta $5.000.000.000 | 0,10% | 0,15% | 4,00% | 4,10% | 4,20% | 4,60% | 4,75% | 4,85% |
Beneficios
Requisitos
Beneficios
Requisitos CDT Online
Tasas
Vigencia Noviembre 2019
Tasas CDT Online BBVA:
| Plazo en Meses | 500 mil - 5 millones | 5,1 millones - 49,9 millones | 50 - 199,9 millones | 200 - 499,9 millones | >500 millones |
|---|---|---|---|---|---|
| 2 | 4,00% | 4,00% | 4,00% | 4,00% | 4,00% |
| 3 | 4,65% | 4,70% | 4,75% | 4,80% | 4,85% |
| 4 | 4,70% | 4,70% | 4,80% | 4,80% | 4,90% |
| 5 | 4,70% | 4,75% | 4,85% | 4,90% | 4,95% |
| 6 | 4,80% | 4,85% | 4,90% | 4,95% | 5,00% |
| 7 | 4,80% | 4,85% | 4,90% | 4,95% | 5,00% |
| 8 | 4,80% | 4,85% | 4,90% | 4,95% | 5,05% |
| 9 | 4,85% | 4,85% | 4,90% | 5,00% | 5,07% |
| 10 | 4,90% | 4,90% | 4,95% | 5,00% | 5,10% |
| 11 | 4,95% | 4,95% | 4,95% | 5,00% | 5,12% |
| 12 | 5,00% | 5,10% | 5,10% | 5,12% | 5,15% |
Tasas CDT tradicional BBVA:
| Plazo en Meses | 500 mil - 5 millones | 5,1 millones - 49,9 millones | 50 - 199,9 millones | 200 - 499,9 millones | >500 millones |
|---|---|---|---|---|---|
| 2 | 0.25% | 0,25% | 0,30% | 0,35% | 0,40% |
| 3 | 3,90% | 4,00% | 4,10% | 4,25% | 4,35% |
| 4 | 3,90% | 4,00% | 4,20% | 4,30% | 4,45% |
| 5 | 3,95% | 4,00% | 4,20% | 4,30% | 4,45% |
| 6 | 4,15% | 4,25% | 4,50% | 4,60% | 4,65% |
| 7 | 4,15% | 4,35% | 4,55% | 4,60% | 4,60% |
| 8 | 4,15% | 4,35% | 4,55% | 4,60% | 4,60% |
| 9 | 4,20% | 4,35% | 4,55% | 4,60% | 4,65% |
| 10 | 4,25% | 4,40% | 4,60% | 4,65% | 4,75% |
| 11 | 4,25% | 4,45% | 4,60% | 4,65% | 4,75% |
| 12 | 4,30% | 4,70% | 4,75% | 4,85% | 5,00% |
El Banco de Bogotá ofrece también un CDT con tasa variable denominado CDT Confianza, es de tasa variable debido a que está vinculado al DTF. El monto de apertura mínima para este CDT es de $500.000 y el plazo mínimo es de 6 meses.
Beneficios
Requisitos CDT tradicional
Tasas
Tasas válidas desde: 01 de Julio de 2019. Tasas de interés Efectiva Anual
| Rangos | <=30 días Tasa Hasta | <=60 días Tasa Hasta | <=90 días Tasa Hasta | <=180 días Tasa Hasta | <=360 días Tasa Hasta | <=540 días Tasa Hasta | >=540 Tasa Hasta |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| De $100.000 a $49.999.999 | 3,00% | 3,70% | 4,10% | 4,35% | 4,70% | 4,90% | 5,00% |
| De $50.000.000 a $99.999.999 | 3,00% | 3,70% | 4,20% | 4,40% | 4,80% | 5,00% | 5,05% |
| De $100.000.000 a $199.999.999 | 3,00% | 3,70% | 4,25% | 4,45% | 4,90% | 5,05% | 5,10% |
| Mayor o igual a $200.000.000 | 3,00% | 3,70% | 4,35% | 4,45% | 5,00% | 5,10% | 5,20% |
Beneficios
Requisitos
Tasas
Tasa Efectiva Anual Del 19 de Noviembre de 2019 al 25 de Noviembre de 2019
| Inversión | 30-59 días | 60-89 días | 90-119 días | 120-179 días | 180-269 días | 270-539 días | 540-719 días | >=720 días |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1.000.000 a 49.999.999 | 0,10% | 0,40% | 2,85% | 3,00% | 3,15% | 3,21% | 3,60% | 3,65% |
| 50.000.000 a 99.999.999 | 0,10% | 0,40% | 3,00% | 3,15% | 3,30% | 3,36% | 3,75% | 3,80% |
| 100.000.000 a 499.999.999 | 0,10% | 0,40% | 3,15% | 3,30% | 3,45% | 3,50% | 3,90% | 3,90% |
| > 500.000.000 | 0,10% | 0,40% | 3,25% | 3,35% | 3,50% | 3,60% | 4,00% | 4,00% |
Premios por abrir CDT
Invierte en un CDT Digital Scotiabank Colpatria y gana millas LifeMiles para disfrutar.
| Gana | Invierte Monto desde -hasta | Plazo | Recibe una tasa EA |
|---|---|---|---|
| 80 Millas | 500.000 - 999.999 | 360 días | 1,35% |
| 150 Millas | 1’000.000 –1’999.999 | 360 días | 1,35% |
| 300 Millas | 2’000.000 –2’999.999 | 360 días | 1,35% |
| 500 Millas | 3’000.000 –3’999.999 | 360 días | 1,35% |
| 600 Millas | 4’000.000 –4’999.999 | 360 días | 1,35% |
| 800 Millas | 5’000.000 –5’999.999 | 360 días | 1,35% |
| 1000 Millas | 6’000.000 –6’999.999 | 360 días | 1,35% |
| 1150 Millas | 7’000.000 –7’999.999 | 360 días | 1,35% |
| 1300 Millas | 8’000.000 –8’999.999 | 360 días | 1,35% |
| 1500 Millas | 9’000.000 –9’999.999 | 360 días | 1,35% |
| 1600 Millas | 10’000.000 –19’999.99 | 360 días | 1,35% |
| 3000 Millas | 20’000.000 –200’000.000 | 360 días | 1,35% |
Para simular cuanto puede ser la ganancia del CDT, debes tener en cuenta el plazo y el valor de la tasa efectiva anual que recibirías en ganancias por el rendimiento de esos intereses. Por ejemplo, para un tasa fija con las siguientes características:
Con esas características, el dinero que recibirás luego del plazo de 2 meses será: $1,007,363. Es decir, tendrás una ganancia de $7.363,12
Para abrir un CDT simplemente puedes dirigirte a la oficina de la entidad bancaria con la que consideras que tu inversión es más segura y conveniente. También puedes realizarlo de forma virtual en el caso de los CDTs digitales o desmaterializados (adquiridos a través de canales digitales de las entidades bancarias). Muchos bancos ofrecen la posibilidad de hacer la apertura del producto sin necesidad de visitar una oficina para realizar un depósito de dinero. En la mayoría de los casos, debes ser un cliente del banco para tener la posibilidad de realizar la apertura del CDT a través de los canales virtuales.
Un CDT es un contrato con las entidades financieras, es un título valor que te permite guardar tu dinero en un banco durante un tiempo determinado, a cambio recibirás intereses los cuáles dependen del monto que deposites y el tiempo que estés dispuesto a dejar tu dinero en el banco. Es generalmente una opción de inversión para quienes tienen un dinero extra que quieren invertir con bajo riesgo.
Funciona de la siguiente forma, las personas dejan su dinero en el banco por un tiempo determinado. Al pasar este periodo, el banco te regresará el dinero que invertiste junto con un dinero adicional (rentabilidad). Esa rentabilidad se puede entender como una recompensa por dejar el dinero al banco y no utilizarlo. Si solicitas los recursos durante el periodo de gracia, recibirás tu capital junto con los intereses generados.
Endosar un CDT es el proceso de registrar la transferencia a otra persona de los derechos sobre un Certificado de Depósito a Término - CDT. Se debe revisar el reglamento del CDT con cada banco, por lo general para que la transferencia surta efectos respecto al banco y terceros, deberá anotarse la negociación en el registro de la oficina del Banco donde se expidió el certificado. El banco puede exigir que la firma del endosante inscrito sea autenticada.
Son una buena opción de inversión cuando se tiene una cantidad de dinero sin utilizar. Por lo general son una opción con bajo riesgo para ganar intereses por una suma de dinero que tengamos a nuestra disposición, brindando seguridad y estabilidad al inversor. Otro beneficio es que pueden empezar a invertir con montos bajos
La principal diferencia es que el CDAT (Certificados de Depósito de Ahorro a Término) pueden abrirse a un plazo menor de 30 días, que es el plazo mínimo de los CDT.
La mayoría de los bancos te permiten abrir un CDT online a través de las sucursales virtuales de cada banco. Por ejemplo, para BBVA, simplemente debes ingresar a BBVA net, seleccionar "CDT online en el menú", definir el monto y plazo de tu inversión, revisar las simulaciones de tu inversión y listo.