Simulador de crédito

Es una herramienta que proyecta la cuota, los intereses y el costo total de un préstamo antes de pedirlo. Sirve para saber si la cuota te cabe en el presupuesto, para ver cuánto cambia el costo con el plazo y para comparar ofertas de distintas entidades con la misma cuenta.

No necesitas dar datos personales: solo el monto, el plazo y la tasa que te ofrecen. El cálculo se hace en tu navegador y no guardamos lo que escribes. El resultado es una estimación; la cifra que vale es la que te da la entidad.

La mayoría de créditos en pesos se pagan con cuota fija (sistema francés): pagas lo mismo cada mes, y con cada cuota se cubren primero los intereses del saldo y el resto abona a capital. La fórmula es cuota = monto × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), donde i es la tasa mensual equivalente y n el número de cuotas.

Por ejemplo, $ 10.000.000 a 36 meses con 19,06% E.A. (1,46% M.V.) dan una cuota de $ 359.386 y $ 2.937.909 de intereses en total.

Capital: la parte que abona a lo que te prestaron. Intereses: lo que cobra la entidad por prestarte, calculado sobre el saldo que debes. Seguros: el de vida deudor y, en un crédito hipotecario, el de incendio y terremoto, que se cobran junto con la cuota.

Algunas entidades suman comisiones u otros cobros. Puedes agregarlos en «Más opciones» para ver la cuota completa.

La E.A. (efectiva anual) es lo que cuesta el crédito en un año, contando que los intereses se capitalizan cada mes. La M.V. (mes vencido) es la tasa que se aplica cada mes. No se convierten dividiendo entre 12: 1,5% M.V. equivale a 19,56% E.A., no a 18%. La N.A.M.V. (nominal anual mes vencido) es la M.V. multiplicada por 12.

Para comparar ofertas, usa la E.A. El simulador acepta las tres y muestra sus equivalencias; también puedes usar el conversor de tasas.

Es el máximo de interés que se puede cobrar en un crédito de consumo u ordinario. La Superintendencia Financiera certifica cada mes el interés bancario corriente, y la usura es 1,5 veces esa cifra. Cobrar por encima es un delito (artículo 305 del Código Penal).

Para octubre de 2026 el interés bancario corriente es 19,06% E.A. y la tasa de usura es 28,59% E.A. (Resolución 1472 del 30 de septiembre de 2026). El microcrédito tiene su propia tasa de usura, y el crédito de vivienda, un tope aparte que fija el Banco de la República.

Alargar el plazo baja la cuota, pero pagas intereses durante más tiempo. Con $ 10.000.000 al 19,06% E.A., pasar de 36 meses a 60 meses baja la cuota de $ 359.386 a $ 251.618, y los intereses suben de $ 2.937.909 a $ 5.097.083.

Las otras formas son pedir menos (con una cuota inicial más alta, en vivienda o vehículo), conseguir una tasa más baja comparando entidades u ofreciendo una garantía, o trasladar una deuda cara con una compra de cartera.

Cada abono reduce el saldo sobre el que se calculan los intereses, así que pagas menos en total. En los créditos en pesos puedes abonar o pagar por anticipado sin penalidad (Ley 1555 de 2012, para créditos de hasta 880 salarios mínimos), y eliges si el abono reduce el plazo o la cuota. Reducir el plazo ahorra más intereses.

En el ejemplo de $ 10.000.000 a 36 meses con 19,06% E.A., abonar $ 200.000 más cada mes te deja terminar en 21 meses y pagar $ 1.258.477 menos en intereses.

Pon el valor que te van a prestar, no el de la vivienda: por ley, un crédito de vivienda financia hasta el 70% del valor del inmueble, o hasta el 80% si es vivienda de interés social, con un plazo de entre 5 y 30 años. Agrega en «Más opciones» los seguros de vida y de incendio y terremoto, que en un crédito hipotecario se pagan con la cuota.

Este simulador calcula créditos en pesos con cuota fija. Si el crédito es en UVR, la cuota y el saldo suben con la inflación y la cuenta es otra. Si estás comparando formas de financiar, revisa también el leasing habitacional.

Pon el valor que vas a financiar, no el precio del carro. Cada entidad define qué porcentaje del valor comercial presta, el plazo máximo y, si el carro es usado, cuántos años de antigüedad acepta. Suma en «Más opciones» el seguro de vida deudor. El seguro todo riesgo del vehículo, que las entidades suelen exigir, a veces se financia con la cuota y a veces se paga aparte.

Por los seguros y cobros que se suman cada mes, y porque el valor de la primera cuota puede cambiar por los intereses que corren entre el día del desembolso y la fecha de la primera factura. Además, cada entidad liquida con sus propias convenciones de días y redondeos.

Si la tasa es variable (atada al IBR o a la DTF) o el crédito es en UVR, la cuota también cambia con el tiempo. Antes de firmar, pide el plan de pagos de la entidad.