Las tarjetas de crédito virtuales son una opción que cada vez es más usada en Colombia especialmente para las compras online. Básicamente, una tarjeta virtual genera números de tarjeta de crédito únicos que te permiten realizar transacciones en la misma cuenta de tu tarjeta de crédito principal, pero sin exponer el número ni el código de seguridad de la tarjeta de crédito principal. El principal propósito de estas tarjetas es que puedas realizar compras internacionales y compras nacionales de forma segura.
Una tarjeta digital no una alternativa a una tarjeta de crédito tradicional, ya que esta se conecta a una tarjeta tradicional como un complemento gratuito para mejorar su seguridad. En algunos casos, puedes crear tantos números de tarjetas virtuales como desees, sin que ello afecte a tu puntuación de crédito o a la situación de tu cuenta. Si bien las tarjetas físicas son las que aún se usan para muchas compras, las tarjetas virtuales son una opción para las compras online.
Por lo general, las tarjetas virtuales pueden hacer que las compras en línea sean más seguras, ya que te permiten comprar en línea sin dar a los vendedores tu número de tarjeta física real. En Colombia existen las siguientes opciones, en caso de que quieras decidirte por este producto bancario.
Cuota de manejo: $5.400 mensuales
Bancolombia ofrece la tarjeta e-Card, la cual te brinda un 10% del cupo adicional de tu Tarjeta de Crédito actual. Solicitarla es bastante sencillo en caso de que ya tengas una tarjeta de crédito de Bancolombia, ya que no te van a pedir un análisis de crédito adicional. Ten en cuenta que esta tarjeta no es gratuita y tiene una cuota de manejo de $5.400 mensuales (Agosto, 2021).
En caso de que quieras solicitar esta tarjeta de crédito, lo puedes realizar a través de la Sucursal Virtual. Una vez hayas ingresado, dirígete al menú de Productos y busca la opción que dice "Solicitar e-Card". Ingresa tu clave dinámica, lee y acepta las condiciones del producto, y da click en el botón solicitar:
Una vez tengas tu tarjeta, puedes consultar la información a través de la Sucursal Virtual bajo el menú de Productos y buscar la opción "Consultar tarjetas". Listo, con esta tarjeta online puedes realizar compras y hacer el pago con tarjeta de forma simple, rápida, fácil y segura
Más informaciónCuota de manejo: $18.900 mensuales
La tarjeta CRM Mastercard de Falabella es 100% digital. Es decir, no es necesario que tengas una tarjeta física, sino que puedes utilizar una aplicación móvil en donde puedes ver los detalles de tu tarjeta y realizar compras por internet sin ningún problema. Al momento de realizar compras online, la información de tu tarjeta de crédito se mostrará solo por unos segundos y luego se ocultará.
A través de la aplicación móvil puedes consultar sin costo tus movimientos, extractos y pago mínimo. También puedes pagar tu Tarjeta de Crédito CMR desde una cuenta de ahorros del Banco Falabella o desde otros bancos a través de PSE.
Alternativamente, puedes solicitar la tarjeta física en una sucursal y retirar el plástico para que realices tus compras presenciales.
Uno de los beneficios principales de esta tarjeta al ser cliente del Banco Falabella es que puedes aprovechar los descuentos en comercios aliados (hasta un 40% en Tiendas Falabella, Homecenter, Makro y Linio). Dependiendo de tu estilo de vida y necesidades, es posible que puedas ahorrar en algunas compras al aprovechar estos descuentos adicionales que te ofrecen.
Más informaciónCuota de manejo: $5.100 mensuales (mes vencido)
Para solicitar la tarjeta digital de Finandina debes diligenciar este formulario de solicitud y firmar los documentos de forma digital a través de su aplicación Banfinandina. Necesitas diligenciar el formulario con tus datos personales, incluyendo tu documento de identidad (cédula de ciudadanía), nombres completos, fecha de nacimiento, lugar de residencia, personas a cargo, estado civil, ingreso básico, ingresos variables, actividad económica, celular y correo electrónico.
Algunos beneficios exclusivas de esta tarjeta son:
Una vez tienes activa tu tarjeta digital, podrás ver tus compras realizadas y los detalles de tu tarjeta: Número, CVV y fecha de vencimiento.
Más informaciónCuota de manejo: Visa y Mastercard clásica, $21.600 mes vencido
Con esta tarjeta tendrás un solo cupo, un solo extracto y un solo pago. Es decir, debes solicitar una tarjeta de crédito física y ésta misma tarjeta la puedes usar con la aplicación móvil.
Con el banco itaú puedes solicitar una tarjeta de crédito y empezar a utilizarla de inmediato. El proceso de inscripción lo puedes realizar a través de la aplicación móvil. Ingresa a la App Itaú y busca la opción que dice "Abre tus productos en línea fácil, rápido y seguro". Da click en la opción de "Tarjetas de crédito". Encontrarás el botón que dice "Solicitar".
En caso de que estés solicitando la tarjeta digital por primera vez como cliente nuevo, la aplicación te pedirá que tomes una foto de tu cédula por ambos lados. Tomará una foto de tus huellas dactilares. Verifica que la información de tu cédula es correcta. Ingresa tu información personal (número de celular, correo electrónico, ciudad de nacimiento, ciudadanía y lugar de residencia, ocupación actual, tipo de contrato, empresa donde trabajas, ingresos mensuales). Antes de finalizar el proceso, la aplicación te dará a conocer el cupo asignado. Por último, te pedirá asociar tu tarjeta de crédito a una oficina física de Itaú.
Al momento de tener tu tarjeta aprobada (sin necesidad de esperar a que llegue el plástico físico a la ubicación donde indicaste en la aplicación), podrás empezar a usarla desde la aplicación para compras virtuales. En la aplicación tendrás acceso a todos los productos financieros que tengas con el banco. Una vez te hayan enviado el plástico, podrás usar tu tarjeta para compras físicas a nivel nacional.
Acumula millas por cada compra que realices. Recibe 3.000 millas de bienvenida.
Más informaciónTarjeta física y digital: $22.000 (una sola vez)
Tarjeta digital. $3.000 (una sola vez)
Cuota de manejo: $0 si la usas una vez al mes, o $1.000 en caso de que no la uses durante el mes.
Nequi brinda a sus usuarios la posibilidad de tener una tarjeta física para compras presenciales y además una tarjeta virtual para tus compras online. La tarjeta física viene sin fecha de vencimiento, ni código de seguridad (CVV) ya que esta información la obtienes directamente en la aplicación móvil.
Entre los beneficios de esta tarjeta es que puedes tener descuentos adicionales en establecimientos afiliados. Por ejemplo, hasta final del 2021 tienen una alianza con OpenEnglish, o con CoderHouse en caso de que quieras un descuento en algún curso online ofrecido en esta plataforma.
Pero, ¿Cómo funciona la tarjeta virtual Nequi? Es muy sencillo, a través de la aplicación de Nequi puedes solicitar tu tarjeta digital y usarla para tus compras online. Solo necesitas el código de seguridad, que se encuentra detrás de la Tarjeta en la app. Para solicitarla dentro de la aplicación, da click en el botón "armario" ubicado abajo a la izquierda. Allí, encontrarás la opción "Tarjeta Nequi". Te aparecerán las opciones de tarjeta física y digital, o solo la opción de tener la tarjeta en tu celular (digital). Recuerda que el costo del servicio para tenerla física es de $22.000 pesos que pagarás solo una vez. La tarjeta te llegará a tu casa en aproximadamente 5 días hábiles.
La tarjeta nequi digital podrás usarla únicamente en compras por internet, es decir, no podrás usarla en cajeros ni datáfonos
Para pagar con tu tarjeta nequi en un datáfono en los establecimientos de comercio, debes ingresar tu clave en la aplicación y pagar sin contacto. Es decir, basta con acercar la tarjeta al datáfono y listo. En caso de que únicamente tengas la tarjeta digital, elige como medio de pago "tarjeta débito" o en caso de que solo puedas escoger crédito, debes escoger pagar a 1 sola cuota.
Cuando te pidan los datos de tu tarjeta, debes ingresar tu nombre tal como aparece en tu Tarjeta nequi. El número de tu tarjeta está en la parte de atrás de tu tarjeta junto con el código CVV de 3 dígitos. Estos datos únicamente están en la tarjeta digital
Más informaciónCuota de manejo: $0 mensuales
BBVA ofrece una tarjeta virtual online con muchos beneficios. Al igual que las opciones que hemos revisado anteriormente, esta tarjeta de crédito la generas desde tu celular y que no requiere de un plástico
Si ya eres cliente BBVA, podrás generar una tarjeta online por cada tarjeta débito y crédito que tengas. Para solicitarla, ingresa a BBVA Wallet, en la parte inferior derecha encontrarás un botón para agregar un producto. Ingresa en Tarjeta Online y da click en el botón Activar. En la siguiente pantalla te mostrarán la configuración de tu tarjeta, en donde puedes especificar las restricciones del producto en cuanto a cupo y fecha de vigencia y listo. Es decir, debes seleccionar la tarjeta de la que deseas asignar el cupo a tu Tarjeta Online y el monto que deseas. A partir de ese momento podrás empezar a usar tu tarjeta en cualquier comercio electrónico y páginas favoritas.
La solicitud del producto también lo puedes hacer a través de BBVA net. Los gastos de las compras que realices con la tarjeta online serán cargados a la tarjeta física que asociaste con compras diferidas a 36 meses. La tarjeta virtual es exclusiva para compras en internet y se usa igual que la tarjeta física porque genera un número de tarjeta con clave CVV
Más informaciónCuota de manejo: $0
Valor de recarga: $1.600 (mínimo $20.000, máximo $7.000.000 por mes)
Con esta tarjeta podrás realizar compras virtuales y presenciales en establecimientos comerciales a nivel nacional e internacional, puedes solicitarla a través del App davivienda movil o DaviPay.
Esta tarjeta funciona haciendo transferencias a la tarjeta desde una cuenta de ahorros o corriente de Davivienda. Es decir, primero debes recargar la tarjeta de crédito virtual desde tu cuenta de ahorros, y luego podrás utilizar esos recursos en transacciones en establecimientos de comercio nacional o internacional
No tiene cuota de manejo y es útil para compras online y para controlar tus gastos.
Para usarla, debes ingresar a la aplicación de Davivienda con tu número de cédula y clave virtual. Una vez hayas ingresado, da click en la opción "Tarjetas y pagos móviles". Allí aparecerá la opción de la tarjeta Ecard (compra en internet sin intereses ni diferidos). En la parte inferior, da click en la opción que dice "datos" para ver los detalles de tu tarjeta. Allí podrás ver el número de la tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad CVV será enviado por SMS a tu celular, como medida de seguridad.
Con esos datos, puedes comprar por internet como lo harías con una tarjeta tradicional.
En realidad esta no es una tarjeta de crédito (ya que el banco no te está prestando dinero). Es una opción de tarjeta prepago o tarjeta recargable que te permite realizar compras por internet.
Una solución similar, pero no igual a una tarjeta virtual es una tarjeta recargable. El banco itaú ofrece esta opción que te permite de forma fácil usarla en alguno de estos casos:
Es decir, puedes recargar tu tarjeta y te permite entregar dinero a terceros sin necesidad que estos tengan cuentas de ahorros o corrientes con el Banco. Otras tarjetas como Nequi, Davivienda y Finandina también pueden ser recargadas desde una cuenta de ahorros o desde la banca virtual.
Más informaciónPuede que algunas tarjetas virtuales no sean adecuadas para usar en PayPal. En general, si hay algo que puedas comprar en línea con una tarjeta de crédito física, probablemente puedas comprarlo en línea con un número de tarjeta virtual también.
En conclusión, hay muchas opciones de tarjetas virtuales en Colombia. Ten en cuenta que a pesar que sea una tarjeta virtual, siempre debes revisar los costos asociados a tener una tarjeta adicional. Compara cuáles son las cuotas de manejo, costos por avances y tasas de interés que maneja cada tarjeta antes de decidir obtener una.
Las tarjetas de crédito virtuales te permiten tener la información de tu tarjeta en una aplicación móvil. Te permiten comprar en línea de forma más rápida y segura, y ni siquiera tienes que sacar la billetera para hacer una compra.
Las tarjetas virtuales pueden ser un complemento de tarjeta de crédito real. Los números virtuales siguen vinculados a tu cuenta de tarjeta de crédito, pero te permiten utilizar en algunos casos un número diferente para pagar cuando compras en línea. Puedes tener una tarjeta física asociada a tu tarjeta virtual. Puedes utilizar un número de tarjeta de crédito virtual de la misma manera que utilizas tu tarjeta de crédito física: al momento de iniciar el proceso de pago por internet, debes utilizar un número de tarjeta virtual para realizar la compra.
Puedes realizar compras sin costo adicional por internet. Al momento de pagar puedes utilizar una tarjeta física o los datos de una tarjeta virtual. La información de la tarjeta virtual se encuentra en la aplicación móvil de la institución con la que hayas expedido tu tarjeta.
Por lo general, puedes comprar en establecimientos comerciales a nivel nacional e internacional. En general, si hay algo que puedas comprar en línea con una tarjeta de crédito física, probablemente puedas comprarlo en línea con un número de tarjeta virtual también.
Existen muchas opciones de tarjetas virtuales en Colombia. En este artículo mencionamos las opciones que ofrecen Bancolombia, Nequi, Falabella, Itaú, BBVA.
La tarjeta virtual de BBVA ofrece varias opciones que no encuentras con otros bancos: Definir el tiempo por el que quieres tener la tarjeta y el cupo. Adicionalmente, no vas a pagar una cuota de manejo adicional por esta tarjeta virtual si ya tienes una tarjeta adicional con ese banco. En general, te recomendamos revisar cuáles son los costos relacionados a cuota de manejo y tasas de interés de cada opción. Ten en cuenta también si alguna tarjeta te ofrece beneficio en descuentos en que se ajusten con tu estilo de vida.
Conoce en el siguiente artículo cuáles son las tarjetas de crédito sin cuota de manejo en Colombia.