Construir una buena vida crediticia puede ser complicado. Si no tienes un historial de crédito, es difícil obtener un préstamo, una tarjeta de crédito o invertir en vivienda. La pregunta es, ¿cómo se supone que se debe mostrar un historial de pago responsable si nadie te dará crédito en primer lugar?
Afortunadamente, existen algunos consejos que pueden ayudarte a establecer un historial de crédito:
Recuerda que establecer un historial crediticio positivo ahora puede ser beneficioso en el futuro cuando desees calificar para un préstamo mayor, como para un carro o un préstamo hipotecario. Mantener un historial positivo de pagos y deudas es clave para obtener beneficios y oportunidades en el mundo financiero.
Al final del día, crear un buen historial crediticio es el proceso de demostrarle a las empresas que calculan tu puntaje de crédito que eres una persona confiable para pagar los préstamos que solicites.
La mayoría de los bancos ofrecen tarjetas de crédito diseñadas especialmente para estudiantes, que son ideales para enseñar responsabilidad financiera. Estas tarjetas tienden a tener límites de crédito más bajos e incluso pueden comenzar con tasas de interés introductorias más bajas. Algunos puntos o recompensas por el uso de la tarjeta también pueden ser parte de los beneficios para que puedas ganar mientras gastas. Estas tarjetas pueden incluir beneficios devolución de dinero o cashback o compras con descuento como entretenimiento o comida.
Abrir una cuenta de ahorros y utilizarla regularmente te ayudará a demostrar tu responsabilidad financiera. Pagar tus obligaciones existentes de crédito, como por ejemplo una línea de celular puede también ayudar a mostrar un buen comportamiento de pago. Estas pequeñas acciones, aparentemente insignificantes, van sumando poco a poco para crear un récord sólido ante las instituciones financieras.
Maximizar tus tarjetas de crédito puede afectar negativamente tus puntajes de crédito y tu historial crediticio. El uso ligero de tus tarjetas es lo mejor. Cuanto menos gastes con crédito, mejor. El saldo que aparece en tu extracto de crédito, que generalmente es el saldo de tu último estado de cuenta, afecta tu puntaje general de crédito, por lo que mantener un saldo más bajo puede ayudarte a generar una buena tendencia en el manejo del crédito.
Tu historial de pagos es uno de los factores más influyentes cuando se trata de crear un historial financiero positivo. Hacer pagos con tarjeta de crédito a tiempo es crucial para generar crédito, pero no te olvides de tus otras facturas. Es igualmente importante asegurarse de que todas tus facturas se paguen dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento. Las facturas en mora y las que se han enviado a cobros pueden permanecer en tu informe de crédito por algún tiempo.
Una tarjeta de crédito de un comercio es similar a una tarjeta de crédito tradicional, excepto que la ofrece tu tienda favorito. Algunos ejemplos son la tarjeta de crédito tuya, del grupo éxito, la tarjeta de crédito falabella, tarjeta de crédito cencosud, etc.
Usualmente, estas tarjetas ofrecen aprobaciones instantáneas. Si se aprueba tu solicitud, puedes comenzar a comprar con la tarjeta, ganar recompensas y acumular tu crédito poco después de completar la solicitud. Pueden ser una opción útil para personas con puntajes bajos o un historial crediticio limitado.
Ingresar a alguna de las centrales de riesgo principales en Colombia, como Datacrédito o Transunion (CIFIN), no es necesariamente malo. De hecho, es el primer paso para poder iniciar una vida crediticia y ser calificado para que en el momento de pedir un crédito más grande, los bancos tengan más información sobre tu historial y comportamiento crediticio.
La información que obtiene Datacrédito es actualizada todos los meses, ya que la información que suministran las entidades financieras en general reportan su información mes vencido.
Cualquiera que sea la opción que elijas, es importante pedir prestado de manera responsable. Eso significa hacer tus pagos en su totalidad a tiempo y evitar errores comunes, como pagar solo el mínimo cada mes.
Si has utilizado algún tipo de crédito o financiamiento en el pasado, es muy probable que tengas vida crediticia registrada en entidades como DataCrédito. Incluso si nunca has solicitado un préstamo, es recomendable consultar tu historial crediticio para asegurarte de que no existan registros erróneos o fraudulentos que puedan afectar tu reputación financiera. Visitando Datacrédito podrás consultar tu vida crediticia usando tu cédula