Las opciones para tener una tarjeta de crédito en Colombia son muy amplias. Después de todo, la mayoría de los bancos ofrecen un portafolio de tarjetas con beneficios similares. Existen tarjetas propias de los bancos, tarjetas con comercios aliados, distintos programas de lealtad que te dan puntos por las compras que realices, etc. Adicionalmente, también es posible obtener crédito a través de almacenes de grandes superficies como la tarjeta de crédito tuya (éxito), CRM falabella, tarjeta Alkosto, entre otras.
Es importante revisar cuáles son los beneficios de cada tarjeta y cuáles son los costos asociados a usar este medio de pago. A pesar de los descuentos que te puedan ofrecer por usar una tarjeta, es importante que sepas también cuáles son los factores que debes revisar antes de empezar el proceso de solicitud de una tarjeta.
Algunos factores que debes tener en cuenta son:
Una de las desventajas del uso de una tarjeta es que al pagar en cuotas, es posible que también tengas que incurrir en dinero adicional que debes pagar al banco en forma de intereses o cuotas de manejo.
A continuación te mostraremos cuál es el proceso de solicitud, requisitos y formularios para que puedas sacar una tarjeta en los principales bancos o entidades financieras del país.
Si estás interesado en adquirir una tarjeta Bancolombia, tienes muchas opciones disponibles, pues puedes tener acceso a más de 21 tarjetas. Si quieres una tarjeta American Express, puedes seleccionarla con este banco. Puedes encontrar ofertas, descuentos y beneficios exclusivos con las tarjetas de Bancolombia.
Esta tarjeta de crédito es ofrecida con la franquicia MasterCard y es una de las más populares. Puedes hacer compras y avances en efectivo hasta por el 100% de tu cupo. Acumula 6 Puntos Colombia por cada $6.600 en tus compras. Puedes iniciar el proceso de solicitud en este enlace. Esta es una buena opción dentro de las tarjetas de crédito para jóvenes disponibles en el país. Usualmente se convierte en la primera tarjeta que se usa para construir crédito.
SolicítalaBancolombia ofrece las siguientes tarjetas de crédito con MasterCard:
Para esta franquicia, estas son las opciones disponibles:
Bancolombia ofrece la tarjeta E-Card que es exclusiva para realizar compras por internet. El proceso de solicitud de tarjeta de crédito lo puedes iniciar en línea a través del siguiente enlace
Solicita tarjeta E-Card
Davivienda ofrece tarjetas de crédito de Visa, MasterCard y varias marcas aliadas que ofrecen descuentos en las compras que realices y beneficios relacionados con avances ( 75% para avances con tu tarjeta de crédito), compra de cartera de otros bancos, redistribución de cupo, acumulación de puntos con el programa de lealtad DaviPuntos, casilleros virtuales, modificación del número de cuotas para que el pago de la tarjeta se adapte a tus necesidades, asistencias, etc.
A través de Davivienda .com, podrás llenar el formulario de aplicación para las siguientes tarjetas:
Con todas estas tarjetas podrás realizar compras en comercios nacionales o internacionales.
En davivienda.com, puedes seleccionar la tarjeta que quieres solicitar. Luego, ingresa el rango de ingresos mensuales que tienes (mínimo $800.000) y finalmente selecciona si eres empleado, independiente o pensionado. Junto con tus datos personales e información de contacto, el banco realizará la evaluación de tu solicitud y te comunicará si tu solicitud es aprobada.
De igual forma, Davivienda cuenta con un portafolio amplio de tarjetas con marcas compartidas y comercios aliados que te brindarán descuentos exclusivos.
En caso de que ya tengas una tarjeta Davivienda, puedes ingresar a un simulador de intereses (https://misfinanzasencasa.davivienda.com/tarjetadecredito/) con el que puedes conocer cómo se calcularon los intereses de tus compras y cuáles serían los intereses de tu próxima compra.
Si eres cliente Davivenda puedes solicitar una Tarjeta de Crédito Móvil a través del App Davivienda Móvil. La aprobación es muy rápida, en 5 minutos sin papeleos, aunque depende de las políticas de crédito del banco.
Para solicitar la tarjeta de crédito móvil, ingresa al App Davivienda con el número de documento y clave virtual. Dentro del menú "Consultas", encontrarás la opción "Abrir productos en línea", donde encontrarás una lista de productos disponibles. Encuentra la opción que dice "Tarjeta móvil". Aparecerán las condiciones de uso del producto, da clic en "Continuar" para llenar los datos solicitados. Cuando finalices, da click en "Solicitar tarjeta". Luego de unos minutos, podrás ver si fue aprobada. Verás el cupo que tienes disponible el cual puedes ajustar en caso de que quieras un cupo diferente al que el banco sugiere, en algunas ocaciones el cupo que necesitas puede ser menor al que aparece inicialmente. La aplicación mostrará un resumen con las opciones que elegiste y listo, podrás ver los datos de tu tarjeta virtual en la aplicación DaviPay.
La tarjeta de crédito móvil es una tarjeta virtual que ofrece davivienda. Una vez realices el proceso de solicitud de la tarjeta, ésta quedará activa en la aplicación DaviPay para que puedas realizar compras por internet.
Esta tarjeta brinda cupos aprobados desde $800.000 hasta $15.000.000 para usar en compras y avances en efectivo. Además podrás transferir el cupo disponible entre tus tarjetas de crédito.
El Banco de Bogotá ofrece una muchas tarjetas de crédito que puedes solicitar por internet. Sin embargo, la tarjeta digital es una de las más sencillas de pedir ya que el proceso no tarda más de 5 minutos.
Entre los beneficios de la tarjeta está la posibilidad de realizar avances en efectivo, compras en comercios nacionales, internacionales o por internet. Acumulación de puntos en el programa de lealtad de Tuplús, facilidad de pago a través de canales virtuales u oficinas, hacer avances de dinero en efectivo, acceso a ofertas y promociones especiales.
Para solicitarla, ingresa al siguiente enlace: https://digital.bancodebogota.com/tarjeta-credito/opciones/index.html. Con solo el número de tu cédula, podrás conocer cuál es el cupo aprobado, la tarjeta que quieres (dependiendo si quieres acumular puntos o millas por ejemplo), la forma de entrega de la tarjeta (puede ser entregada a tu casa o la puedes recoger en una oficina) y listo. Luego de solicitarla, debes realizar el proceso de activación que lo puedes hacer a través de una clave segura en la aplicación del Banco de Bogotá.
En caso de tener algún problema con el proceso de solicitud, puedes comunicarte a las líneas de atención y servicio al cliente al 382 00 00 en Bogotá, 576 43 30 en Medellín o 018000 518 877 a nivel nacional.
Solicita tarjeta digital Banco de BogotáEn el caso de la tarjeta digital, algunos de los principales beneficios son:
Las tarjetas de crédito de Scotiabank Colpatria (anterior Banco Colpatria) las puedes solicitar fácilmente por internet. De acuerdo al beneficio que quieras, puedes solicitar alguna de estas 3 opciones principales:
Con estas tarjetas también podrás realizar compra de cartera de otros bancos y realizar avances en efectivo.
Para solicitarla, debes tener a mano tu cédula de ciudadanía, correo electrónico, un teléfono celular disponible y la dirección de entrega donde el banco enviará la tarjeta. Una vez realizas la solicitud, Scotiabank Colpatria verificará tu historial en centrales de riesgo crediticio. El banco dará una respuesta inmediata a tu solicitud. Si la solicitas en una oficina, los requisitos variarán y es posible que te pidan información adicional, como por ejemplo los extractos bancarios de los tres últimos meses en caso de tener ingresos adicionales.
Uno de los principales beneficios de estas tarjetas es la posibilidad de realizar compra de cartera de tarjetas propias.
Solicita tarjeta One LightLa tarjeta Cencosud la puedes solicitar por internet fácilmente. Con esta tarjeta disfrutas de descuentos permanentes y exclusivos en Jumbo, Easy y Metro a nivel nacional. Contarás con avances en efectivo disponibles en cualquier momento
Solicita tarjeta CencosudLa tarjeta linio Colpatria ya no está disponible para el publico. De hecho Linio tiene una alianza nueva con el Banco Falabella, en donde te darán envíos gratis por compras mayores a $99.000 al realizar compras en Linio.com.co con la tarjeta CRM de Falabella.
Puedes pagar tu tarjeta de crédito a través de la Sucursal Virtual o a través de la aplicación móvil de Scotiabank Colpatria. En caso de que no cuentes con el acceso a estas plataformas, puedes pagar en las oficinas del banco directamente.
La mayoría de los bancos tradicionales ofrecen hoy en día la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito online en muy pocos pasos y tiempo. Es común que los bancos realicen promociones que incentiven el uso y las compras con una tarjeta de crédito. Por ejemplo, es posible encontrar ofertas en las que no te cobran el interés por tu primera compra con la tarjeta.
A finales del 2020, Atlético Nacional lanzó junto con Finandina una tarjeta de crédito 100% digital que ofrece beneficios especiales para los hinchas de este equipo. Además estarás sin cuota de manejo durante los 6 primeros meses, avances hasta por el 100% del cupo. Para solicitarla, debes diligenciar el formulario de solicitud de producto. Si la solicitud es pre-aprobada, un asesor de Finandina se comunicará contigo para firmar digitalmente y finalizar el proceso de solicitud.
Solicita tarjeta de Crédito Atlético NacionalLos requisitos de elegibilidad principales para obtener una tarjeta de crédito son: Datos personales básicos (nombres completos, identificación, teléfono celular). En algunos casos y dependiendo de la tarjeta que solicites, tendrás que demostrar tus niveles de ingresos mensuales
Realiza la aplicación a una tarjeta que no requiera que tengas ingresos muy altos. Las tarjetas de créditos para jóvenes tienen unos requisitos más básicos y fáciles de cumplir lo cual es ideal para quieres quieren empezar a construir crédito y solicitan una tarjeta por primera vez. Una recomendación para que no pagues mucho dinero en intereses, es intentar realizar pagos superiores al pago mínimo cada mes, con esto tu deuda con el banco será saldada en un tiempo más corto.
Construir tu vida crediticia es muy importante, ya que a futuro te abrirá las puertas para créditos más grandes en caso de que lo necesites. Algunas opciones de tarjetas que no requiere que tengas un buen historial crediticio es la tarjeta de crédito digital del Banco de Bogotá