Uno de los mayores inconvenientes para solicitar un préstamo en Colombia es estar reportado en las centrales de riesgo (datacrédito o cifin/transunion). Sin embargo, es posible obtener un préstamo incluso si tienes mal crédito. Algunos comportamientos como pagos atrasados o las tarjetas de crédito al límite de su capacidad pueden reducir tu puntuación de crédito.
Los préstamos para personas reportadas son una opción para personas cuyo crédito refleja algunos pasos financieros en falso o personas que no han tenido tiempo de construir un buen historial de crédito. Varios entidades bancarias, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen préstamos a las personas con mal crédito, sin embargo, algunos prestamistas tienen requisitos más estrictos que otros, por lo que es importante comparar a fondo cuando se busca un préstamo con las mejores tasas. Las tasas de interés, las comisiones y las condiciones de este tipo de préstamos varían según el prestamista
Recuerda que la tasa de interés es regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia, a Junio de 2002 ésta se encuentra en el 30.60% E.A. Esta es la misma tasa de usura, que es el valor máximo en intereses que legalmente te pueden cobrar por un crédito de consumo
El historial crediticio es tradicionalmente uno de los factores que revisa una entidad financiera para otorgar un crédito de libre inversión, sin embargo a continuación te presentaremos algunas opciones adicionales para que tengas en cuenta
En nuestro artículo de créditos en línea te mencionamos las opciones más comunes de financiamiento rápido y en un corto periodo de tiempo. Revisa las siguientes alternativas:
La opción de pedir un préstamo personal a un prestamista que tenga requisitos de puntuación de crédito flexibles es una muy buena opción, especialmente si necesitas préstamos rápidos. Muchas veces estos créditos pueden ayudarte a pagar una deuda y usualmente tienen una tasa de interés inferior al de un avance con una tarjeta de crédito.
La mayoría de las opciones de préstamos en línea las puedes realizar en un tiempo muy rápido, incluso inferior a 3 horas. Pueden ser una excelente alternativa a un crédito de libre inversión en un banco, en caso de que estés reportado en Datacredito o tengas un reporte negativo en centrales de riesgo. Sin embargo, la mayoría de estas empresas pueden tardar hasta 24 horas en realizar el desembolso del crédito ya que también deben realizar análisis sobre tu solicitud.
En el mercado, una opción de crédito rápido lo puedes encontrar con Solventa, quienes tienen la opción de desembolsar el préstamo de dinero hasta en 2 horas, en caso de que tengas una cuenta de ahorros en Bancolombia, y realices la solicitud en el horario de lunes a viernes de 8am a 7pm y sábados a la 1pm.
Las cooperativas usualmente tienen requisitos más flexibles para realizar sus préstamos. ¿Qué cooperativas prestan a reportados? A continuación te daremos algunas opciones en caso de que requieras explorar esta opción.
Recuerda, verifica siempre los requisitos en las páginas web u oficinas de las cooperativas directamente. De igual forma, es importante que revises las condiciones de los préstamos y los requisitos antes de que realices la solicitud de crédito.
Recuerda que para asociarte a una cooperativa debes demostrar ingresos por vinculación laboral, rentas fijas o como independiente, pagar una cuota de afiliación y comprometerte con el pago mensual de las cuotas reglamentarias y estatutarias.
Necesitarás en la mayoría de los casos tener los últimos desprendibles de pago o la certificación laboral no mayor a 60 días. En caso de ser independiente, debes presentar un certificado de ingresos mensuales.
Existen algunas opciones de cooperativas en Cali que ofrecen préstamos a reportados. De nuevo, verifica siempre la información con las cooperativas directamente para que tengas claro las condiciones del crédito y las tasas del mismo.
Una consulta frecuente es si Bancolombia presta a reportados. Los bancos revisan que la capacidad de pago esté demostrada a través del historial de crédito de cada solicitante, por lo que es común que al momento de realizar una solicitud del préstamo se realice un análisis de riesgo. En caso de resultar con un reporte positivo, es probable que clasifiques a un préstamo con Bancolombia
Al igual que en la mayoría de los bancos, el resultado de un perfil de riesgo juega un papel importante para determinar los préstamos a personas en Davivienda. Los créditos de libre destinación son una de las mejores opciones para adquirir un préstamo bancario, pues lo puedes utilizar en cualquier necesidad que tengas.
Sin embargo, para adquirir tipo de crédito es necesario que se realice una consulta en centrales de riesgo. En el formulario de solicitud de crédito se especifica que: "autorizo DAVIVIENDA para que con fines estadísticos, de control, supervisión, desarrollo de herramientas que prevengan el fraude y de conocimiento de mi comportamiento financiero y crediticio por parte de los usuarios de la información (definidos en la Ley 1266 de 2008) y de información comercial, reporte a las centrales de información financiera y crediticia que operan en Colombia"
El banco BBVA ofrece el crédito de libranza como una alternativa de préstamo. Si eres empleado, los siguientes requisitos son necesarios para solicitar este tipo de crédito:
En el caso de los préstamos en línea del BBVA, es posible que se realice una verificación en CIFIN que es la central de riesgo con la que trabaja en BBVA. Este préstamo tiene como ventaja que no tiene un monto mínimo de apertura. Pagas cuota fija durante la vigencia del crédito.
Algunos bancos como el Banco de Bogotá, Bancolombia, Banco Caja Social o BBVA pueden prestar estando reportados a través de la modalidad de crédito de libranza.
La mayoría de los bancos no permiten acceder a una tarjeta de crédito estado reportado. Sin embargo, puedes ver la opción de solicitar una tarjeta de crédito amparada. En el caso de las cooperativas, revisa bien el contrato de crédito para que no caigas en más deudas al utilizar esta forma de financiación.
Ningún banco en Colombia financia el 100% de una vivienda. Por lo general, cubren entre el 70% y el 90% del valor de la vivienda.
Algunos bancos a través del crédito de libranza, cooperativas y sobre todo varias plataformas digitales como Lineru, Solventa o RapiCredit se han convertido en opciones para solicitar préstamos de forma rápida.